personal loan: 2016

สมมติว่า...
มีเงินเดือนหรือรายได้ 20,000 บาทต่อเดือน และต้องการบัตรกดเงินสดนั้น บัตรกดเงินสดไหนมีอัตราดอกเบี้ยต่ำที่สุด 3 อันดับแรก

อันดับ 1 บัตรกดเงินสด Citibank Ready Credit (เรดดี้เครดิต) อัตราดอกเบี้ย 26% ต่อปี

1. โปรโมชั่นสมัครบัตรกดเงินสดผ่านช่องทางออนไลน์ กดเงินสดฟรี ดอกเบี้ย 0% สำหรับ 2 รอบบัญชีแรก สำหรับยอดค้างชำระส่วนที่ไม่เกิน 50,000 บาท

2. เมื่อมียอดใช้จ่ายครบ 5,000 บาท ภายใน 60 วันหลังได้รับอนุมัติ โดยจะมอบของกำนัลให้กับผู้ที่ให้ Email Address กับทางธนาคารเท่านั้น
3. ผ่อนชำระสินค้า 0% นานสูงสุด 20 เดือนผ่าน Citi Pay Lite กับร้านค้าที่ร่วมรายการ
4. วงเงินสูงสุด 5 เท่าของรายได้แต่ไม่เกิน 1,000,000 บาท
5. เพิ่มวงเงินชั่วคราวได้ทันทีผ่านทางโทรศัพท์

อันดับ 2 บัตรกดเงินสด TMB Ready Cash (เรดดี้แคช) อัตราดอกเบี้ย 27% ต่อปี

1. ชำระคืนขั้นต่ำเพียง 5% ของยอดหนี้ แต่ไม่ต่ำกว่า 1,000 บาท ต่อรอบบัญชี
2. วงเงินอนุมัติระหว่าง 30,000 - 1,000,000 บาท หรือไม่เกิน 5 เท่าของรายได้ประจำต่อเดือน
3. กดเงินสดได้จากทุกตู้เอทีเอ็มกว่า 42,000 ตู้ ทั่วประเทศ
4. ดอกเบี้ยคิดแบบลดต้นลดดอก ตามจำนวนวันที่ใช้จริง

อันดับ 3 บัตรกดเงินสด Thanachart Bank FLASH Plus อัตราดอกเบี้ย 28% ต่อปี

1. ชำระคืนขั้นต่ำเพียง 3% หรือ 500 บาท ต่อรอบบัญชี
2. เลือกพักการผ่อนได้ 1 เดือนใน 1 ปี โดยไม่เสียประวัติในบูโร ลูกค้าจะได้เรียนเชิญผ่าน SMS เท่านั้น
3. วงเงินอนุมัติระหว่าง 10,000 - 1,000,000 บาท หรือไม่เกิน 5 เท่าของรายได้ประจำต่อเดือน

อ้างอิง https://www.gobear.co.th/blog/detail/top-cash-cards

ข้อควรรู้ - 05:52

อยากทำบัตรกดเงินสด บัตรไหนดอกเบี้ยต่ำสุด!

สมมติว่า... มีเงินเดือนหรือรายได้ 20,000 บาทต่อเดือน และต้องการบัตรกดเงินสดนั้น บัตรกดเงินสดไหนมีอัตราดอกเบี้ยต่ำที่สุด 3 อันดับแรก ...

หลายๆ ครั้งสถานการณ์บางอย่างก็ทำให้เราต้องมองหาตัวเลือกของสินเชื่อส่วนบุคคล เพื่อไม่ให้การใช้ชีวิตของเราต้องสะดุด ไม่ว่าจะเป็น ความจำเป็นในการใช้เงินด้านการรักษาพยาบาล การต่อเติมซ่อมแซมที่อยู่อาศัย หรือบางครั้ง อาจจะเป็นความต้องการใช้เงินเพื่อการท่องเที่ยวพักผ่อนกับคนที่คุณรัก หลังจากที่ทำงานเหน็ดเหนื่อยมาทั้งปี แต่ก่อนที่เพื่อนๆ จะสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล เรามาดูกันซักนิดถึงเคล็ดลับในการค้นหา บัตรกดเงินสด ที่ดีนั้นมีอะไรบ้าง

1.เปรียบเทียบก่อนเสมอผ่านช่องทางที่ทำให้การเปรียบเทียบง่ายขึ้น
2.อย่าสมัครหลายที่มากเกินไป

3.อย่ายึดติดกับสถาบันการเงินที่คุ้นเคยมากเกินไป

4.ตรวจสอบค่าปรับและค่าธรรมเนียมต่างๆ

5.ถามถึงความจำเป็น ว่าจำเป็นจริงๆ หรือไม่

😀😀😀😀😀😀😀😀😀😀😀😀😀😀😀😀😀😀😀😀😀😀😀😀😀😀😀😀😀

ข้อควรรู้ - 05:38

5 ข้อต้องรู้ในการหา "บัตรกดเงินสด" ที่ดีที่สุด

หลายๆ ครั้งสถานการณ์บางอย่างก็ทำให้เราต้องมองหาตัวเลือกของสินเชื่อส่วนบุคคล เพื่อไม่ให้การใช้ชีวิตของเราต้องสะดุด ไม่ว่าจะเป็น ความจำเ...

สวัสดีเพื่อนๆ ทุกคน วันนี้พวกเรามีเรื่องราวดีๆ มาบอกเกี่ยวกับสินเชื่อส่วนบุคคล มันจะเป็นการดีกว่ามากๆ ถ้าเราจะมีเงินสดเหลือมากพอที่จะใช้จ่ายในทุกๆ ด้านของชีวิต โดยที่ไม่ต้องกู้หนี้ยืมสินใครๆ แม้ว่าจะเป็นจากธนาคารก็ตาม แต่ในความเป็นจริง บางครั้งมันก็เป็นไปไม่ได้ และเราจำเป็นต้องหยิบยืมเงินเพื่อทำให้ชีวิตดำเนินต่อไปได้ โดยเฉพาะใน 5 สถานการณ์เหล่านี้ที่ “สินเชื่อส่วนบุคคล” ไม่ว่าจะเป็นรูปแบบของ สินเชื่อเงินสด หรือ บัตรกดเงินสดนั้น คุ้มค่ากว่า เรามาดูไปพร้อมๆ กันเลยครับว่ามีสถานการณ์ใดบ้าง

1.เป็นหนี้จากหลายๆ เจ้า

สำหรับใครที่เป็นหนึ้จากเจ้าหนี้หลายๆ ราย และบางครั้งอาจทำให้วางแผนการเงินลำบาก จำไม่ได้ว่าเป็นหนี้เท่าไหร่บ้าง ต้องจ่ายวันไหน ทำให้หลงๆ ลืมๆ เกิดผลเสีย ต้องเสียดอกเบี้ยมากมาย ในเรื่องนี้ สินเชื่อส่วนบุคคลสามารถช่วยได้ เพราะคุณสามารถสมัครสินเชื่อก้อนใหญ่จากสถาบันการเงินที่น่าเชื่อถือเพียงเจ้าเดียว เพื่อนำมาเคลียร์หนี้เจ้าเล็กๆ ให้หมด คราวนี้ก็จะเหลือหนี้ก้อนใหญ่ก้อนเดียว และจ่ายได้เป็นรายเดือน จะสามารถวางแผนการเงินได้ง่ายกว่าเยอะเลย

2.จ่ายหนี้บัตรเครดิต

ในกรณีนี้ จะมีเรื่องดอกเบี้ยมาเป็นปัจจัยสำคัญ เพราะอัตราดอกเบี้ยจากบัตรเครดิตจะสูงมากถึงร้อยละ 28 และคิดดอกเบี้ยเป็นรายวัน แต่ดอกเบี้ยจากสินเชื่อส่วนบุคคล อาจจะหาได้ต่ำกว่านั้น โดยธนาคารบางเจ้าอาจให้ดอกเบี้ยของสินเชื่อส่วนบุคคลราว 10% เท่านั้น ซึ่งแต่ละธนาคารจะมีนโยบายและโปรโมชั่นแตกต่างกันออกไป ทั้งนี้ทั้งนั้นจะเห็นได้ว่าการกู้เงินด่วนแบบสินเชื่อส่วนบุคคลมาจ่ายหนี้บัตรเครดิตนั้นคุ้มค่ากว่าแน่นอน

3.ค่ารักษาพยาบาล

ถ้าสุขภาพไม่ดี เราก็ไม่มีความสุข ไม่มีแรงจะทำงานเพื่อหาเงิน หาเลี้ยงปากท้องของคนในครอบครัว และบางครั้งเราก็ไม่มีหนทางจ่ายเงินอื่นๆ อย่างเช่นบัตรเครดิต

4.ปรับปรุงซ่อมบ้าน

บ้านอาจต้องการการซ่อมแซม ปรับปรุง พัฒนา ต้องใช้งบค่อนข้างสูง แต่ครั้นจะรอให้เก็บเงินสดได้หมด อาจจะไม่ทันการ โดยเฉพาะบางปัญหาที่เร่งด่วน สิ่งเหล่านี้สินเชื่อส่วนบุคคล สามารถช่วยได้

5.ท่องเที่ยว หรือ ซื้อของชิ้นใหญ่ๆ

การไปท่องเที่ยวหรือซื้อของเหมือนเป็นการให้รางวัล หรือซื้อความสุขให้กับตัวเอง ซึ่งในสมัยก่อนที่สินเชื่อส่วนบุคคลยังไม่แพร่หลาย ดอกเบี้ยอยู่ในอัตราที่สูงมาก แต่สมัยนี้มีโปรโมชั่นมากมายจากแต่ละธนาคาร และดอกเบี้ยก็ไม่สูงมากจนเกินไป

เป็นไงกันบ้างเพื่อนๆ หวังว่าบทความนี้จะเป็นประโยชน์ต่อการตัดสินใจในการไปขอสินเชื่อส่วนบุคคลของเพื่อนๆ ทุกคน

ข้อควรรู้ - 04:47

5 สถานการณ์ที่คุ้มค่ากว่า…ถ้าสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล!

สวัสดีเพื่อนๆ ทุกคน วันนี้พวกเรามีเรื่องราวดีๆ มาบอกเกี่ยวกับสินเชื่อส่วนบุคคล มันจะเป็นการดีกว่ามากๆ ถ้าเราจะมีเงินสดเหลือมากพอที่จะใช...

สถาบันการเงินจะพิจารณาอนุมัติสินเชื่อส่วนบุคคลให้กับผู้สมัครหรือไม่นั้น จะประเมินจากปัจจัยหลายๆด้านรวมกันออกมาเป็นคะแนนสกอร์ก่อนที่จะตัดสินอนุมัติหรือไม่อนุมัติให้เรา และแน่นอนว่าข้อมูลเครดิตของผู้สมัครกู้จากเครดิตบูโร นั้นถือว่าเป็นส่วนสำคัญที่สุดของการพิจารณา ซึ่งจะดูจาก

1. มีหนี้ เพื่อสร้างประวัติชำระหนี้

ผู้ขอกู้ที่สถาบันการเงินอยากปล่อยกู้มากที่สุดไม่ใช่คนที่ไม่เคยกู้อะไรเลย แต่เป็นคนที่มีประวัติการชำระหนี้ที่ดีให้เห็นในอดีตต่างหาก เลยอยากแนะนำว่า การมีบัตรเครดิตใช้ (หรือบัตรกดเงินสด) ติดตัวไว้บ้างและรู้จักใช้จ่ายอย่างเหมาะสม มีวินัยในการใช้บัตรเครดิตนี่ ก็มีข้อดีเหมือนกัน เพราะประวัติการชำระหนี้ของเราทุกงวดจะถูกส่งและจัดเก็บไว้ที่ เครดิตบูโร ทำให้สถาบันการเงินจะเห็นข้อมูลการชำระหนี้ของผู้ขอกู้ย้อนหลัง 3 ปี และเมื่อสถาบันการเงินเห็นว่าผู้ขอกู้มีประวัติการชำระหนี้ที่ดี มาตลอด ก็จะมั่นใจและอนุมัติวงเงินสินเชื่อส่วนบุคคลที่สูงให้ได้ง่ายๆนั่นเอง

2. มีอายุบัตรเครดิตนานเท่าไหร่ก็ยิ่งดี

เครดิตบูโรจะเก็บว่า เราใช้บัตรเครดิต (หรือบัตรกดเงินสด) ตั้งแต่เมื่อไหร่ และยิ่งเราใช้บัตรเครดิตมานานเท่าไหร่ และยังไม่ได้ทำการปิดบัญชี ความน่าเชื่อถือของผู้ขอกู้ก็จะเพิ่มขึ้นด้วย เพราะแสดงได้ว่า ผู้ขอกู้ได้ใช้บัตรเครดิตมาเป็นระยะเวลานาน แล้วไม่เคยมีปัญหาทางการเงินจนถูกสถาบันการเงินระงับหรือปิดบัญชีแต่อย่างใด ทำให้คะแนนสกอร์เพิ่มขึ้นและอนุมัติวงเงินสูงขึ้นอีกด้วย

3. ชำระหนี้ตรงเวลาช่วงหนึ่งปีล่าสุด

เราก็ควรจะต้องชำระหนี้ให้ตรงเวลาอย่างต่อเนื่อง อย่างน้อยที่สุดคือ ภายในรอบ หนึ่งปีล่าสุด ที่จะเป็นช่วงเวลาที่สถาบันการเงินให้ความสำคัญในการพิจารณาว่าจะอนุมัติสินเชื่อให้หรือไม่มากที่สุด (บางสถาบันการเงินอาจจะพิจารณาจากประวัติในรอบหกเดือนล่าสุด) ควรจะมีการชำระหนี้ตรงเวลาทุกงวด ถ้าจ่ายล่าช้าก็ต้องไม่เกิน 30 วัน เพราะถ้าเกิน 30 วัน ข้อมูลการจ่ายหนี้ช้าตรงนี้จะถูกส่งและบันทึกที่ประวัติเครดิตของเราที่เครดิตบูโร ทำให้สถาบันการเงินพิจารณาว่า ผู้ขอกู้ช่วงนี้ มีสภาพคล่องที่ไม่ปกติ และทำให้คะแนนสกอร์ในการอนุมัติของเราลดลงได้

4.อย่าพึ่งสมัครบัตรหรือขอกู้ ในช่วง 6 เดือน
ทุกครั้งที่เราสมัครขอกู้ หรือสมัครบัตรเครดิต/บัตรกดเงินสดและสถาบันการเงินเรียกดูข้อมูลเครดิตของเราก็จะมีการบันทึกลงไปในข้อมูลเครดิตด้วยเช่นกัน ซึ่งประวัติการเรียกดูข้อมูลเครดิตอันนี้ ในรอบ 6 เดือนล่าสุดนี้แหละที่จะทำให้ คะแนนสกอร์ของเราลดลง เพราะสถาบันการเงินจะมองว่าผู้ขอกู้ร้อนเงินมากจึงทำการสมัครขอกู้เป็นจำนวนมาก ทำให้โอกาสอนุมัติสินเชื่อที่สำคัญๆของเราลดลงได้

5.ปิดบัตรที่ไม่ใช้

ทุกวงเงินของบัตรเครดิต/บัตรกดเงินสด จะถูกบันทึกไว้ในข้อมูลเครดิตของเรา และสถาบันการเงินจะนำมาคำนวนเป็นภาระหนี้สินที่อาจจะเกิดขึ้นในอนาคต ทำให้ถึงแม้ว่าเราจะไม่ได้ใช้บัตรเครดิต/บัตรกดเงินสดเลย ก็อาจจะนำไปพิจารณานับเป็นภาระหนี้ของผู้ขอกู้ด้วย ทำให้วงเงินสินเชื่อที่อนุมัติน้อยลงกว่าที่ควรจะได้นั่นเอง ดังนั้นควรจะทำการแจ้งปิดบัตรเครดิต/บัตรกดเงินสด ที่ไม่ได้ใช้ไปบ้าง เพราะนอกจากจะเป็นการช่วยเราสร้างวินัยทางการเงินที่ดีแล้ว ยังเพิ่มวงเงินสินเชื่อให้เราได้อีกด้วย

6. รีไฟแนนซ์เพื่อลดภาระหนี้

เพราะสถาบันการเงินพิจารณาว่าผู้สมัครกู้ มีความสามารถในการชำระหนี้ได้มากน้อยขนาดไหน โดยดูจากรายได้และภาระผ่อนหนี้สินในปัจจุบันรวมกับยอดผ่อนใหม่ต้องไม่เกิน 85% ของรายได้ต่อเดือน ทำให้ผู้ขอกู้ที่มีภาระผ่อนหนี้ต่อเดือนเยอะ จะไม่ได้อนุมัติหรือได้วงเงินที่น้อยลง ถ้าผู้ขอกู้สมัครสินเชื่อเงินสดเพื่อไปรีไฟแนนซ์บัตรเครดิตจะช่วยลดยอดผ่อนต่อเดือนให้ลดลงได้

7. รีบปิดหนี้ที่มีประวัติเคยปรับโครงสร้างหนี้

หากผู้ขอกู้เคยเบี้ยวหนี้ของสถาบันการเงินเป็นเวลาเกิน 3 เดือน จนถึงขั้นตอนมีการประนอมหนี้หรือปรับโครงสร้างหนี้เกิดขึ้น ประวัติตรงนี้ก็จะถูกบันทึกไว้ในเครดิตบูโร หรือที่เค้าเรียกกันว่า แบล็คลิสต์นั่นเอง ซึ่งช่วงนี้จะไม่สามารถสมัครกู้สินเชื่อส่วนบุคคลได้อีก จนกว่าจะปิดบัญชีหนี้ที่เคยปรับโครงสร้างหนี้จนครบ 3 ปี ข้อมูลถึงจะหายจากเครดิตบูโร ผู้ขอกู้ถึงจะสามารถขอกู้สินเชื่อส่วนบุคคล หรือ สินเชื่ออื่นๆจากธนาคารได้อีก แต่ถ้าเบี้ยวหนี้ไปเรื่อยๆข้อมูลจะถูกบันทึกในเครดิตบูโรไปเรื่อยๆเป็นเวลา 8 ปี

หวังว่าบทความนี้จะทำให้ผู้ขอกู้เข้าใจข้อมูลเครดิตมากขึ้นว่าสถาบันการเงินพิจารณาอนุมัติสินเชื่อส่วนบุคคลให้เรานั้นดูจากอะไรบ้าง

ข้อควรรู้ - 03:08

สร้างประวัติบูโร เพื่อให้ได้สินเชื่อส่วนบุคคลวงเงินสูงๆ

สถาบันการเงินจะพิจารณาอนุมัติสินเชื่อส่วนบุคคลให้กับผู้สมัครหรือไม่นั้น จะประเมินจากปัจจัยหลายๆด้านรวมกันออกมาเป็นคะแนนสกอร์ก่...

น.ส.อรอนงค์ อุดมก้านตรง ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการใหญ่ ผลิตภัณฑ์สินเชื่อรายย่อย สายธุรกิจรายย่อย ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย (Ms. Onanong Udomkantong Executive Vice President, Head of Retail Loan Products, CIMB Thai Bank PCL) เปิดเผยว่า ธนาคารได้เปิดตัวแคมเปญสินเชื่อบุคคลเพอร์ซันนัลแคชล่าสุด ด้วยอัตราดอกเบี้ย 12% ต่อปี ตลอดอายุสัญญาสูงสุด 24 เดือน เพื่อเจาะกลุ่มลูกค้ารายย่อยที่มีรายได้ประจำต่อเดือน 20,000 บาทขึ้นไปโดยเฉพาะ เพื่อสอดรับกับแนวคิดของธนาคารที่ต้องการสร้างแคมเปญสินเชื่อบุคคล ที่มีความหลากหลายตามความต้องการของลูกค้าที่ในแต่ละช่วงชีวิตมีวัตถุประสงค์และเป้าหมายในการใช้จ่ายที่แตกต่างกันออกไป สำหรับแคมเปญดังกล่าว ธนาคารมองว่าการผ่อนชำระในระยะเวลาประมาณ 24 เดือน หรือ 2 ปีนั้น ถือว่ากำลังพอดี ไม่ถือว่านานหรือสั้นจนเกินไป โดยเฉพาะลูกค้าที่เคยผ่อนในระยะเวลาสั้นแล้วรู้สึกตึงตัวเกินไป แคมเปญนี้นับว่าเหมาะสม ช่วยบริหารเงินได้คล่องตัวขึ้น

นอกจากนี้ ธนาคารยังมีแคมเปญสินเชื่อบุคคลเพอร์ซันนัลแคชตัวอื่นให้ลูกค้าได้เลือกตามความเหมาะสมกับความต้องการของตัวเองอีก ทั้งในเรื่องของวงเงินกู้ ระยะเวลาผ่อนชำระ และอัตราดอกเบี้ย ประกอบด้วย อัตราดอกเบี้ย 9% ต่อปี ตลอดอายุสัญญา 12 เดือน เหมาะสำหรับผู้ที่มีรายได้ประจำต่อเดือน 20,000 บาทขึ้นไป ซึ่งเหมาะกับผู้ที่ต้องการผ่อนระยะสั้นๆ อัตราดอกเบี้ย 15% ต่อปี ตลอดอายุสัญญาสูงสุด 36 เดือน เหมาะสำหรับผู้ที่มีรายได้ประจำต่อเดือน 30,000 บาทขึ้นไป และ อัตราดอกเบี้ย 18% ต่อปี ตลอดอายุสัญญาสูงสุด 60 เดือน เหมาะสำหรับผู้ที่มีรายได้ประจำต่อเดือน 20,000 บาทขึ้นไป

"วัตถุประสงค์ของการออกแบบแคมเปญสินเชื่อบุคคลที่หลากหลาย ที่ธนาคารได้จัดสรรเพื่อให้สอดคล้องกับความต้องการของลูกค้าในแต่ละรายนั้น ธนาคารไม่ได้ต้องการกระตุ้นให้คนเป็นหนี้เพิ่ม แต่ธนาคารมองว่าระบบเศรษฐกิจที่ดีควรสร้างสมดุล และการกระตุ้นให้คนลุกขึ้นมาทำธุรกิจ ควรคู่ไปกับการให้คนใช้จ่ายเงินหมุนเวียนในระบบด้วย แต่เน้นย้ำเรื่องการใช้จ่ายตามกำลัง ที่สำคัญ สินเชื่อบุคคลเพอร์ซันนัลแคชนี้ มีอัตราดอกเบี้ยเริ่มตั้งแต่ 9-18% ต่อปี ถูกกว่าอัตราตลาดที่เสนอกันอยู่ที่ 20-28% ต่อปี ดังนั้น ธนาคารอยากกระตุ้นให้ผู้บริโภคเริ่มวางแผนการเงินตั้งแต่วันนี้ ไม่ใช้จ่ายเกินตัว และสร้างเครดิตทางการเงินที่ดี เพื่อจะได้เข้าถึงแหล่งเงินทุนด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ดีขึ้น" น.ส.อรอนงค์ กล่าว

อย่างไรก็ตาม ตั้งแต่วันนี้ -31 ธันวาคม 2559 ลูกค้าที่ใช้บริการสินเชื่อบุคคลเพอร์ซันนัลแคชทุกรูปแบบนี้ จะได้รับการยกเว้นฟรีค่าธรรมเนียมการดำเนินการสินเชื่อและฟรีค่าอาการแสตมป์ ทุกแบบวงเงินอนุมัติขั้นต่ำ 30,000 บาทขึ้นไป และอนุมัติสูงสุด 5 เท่าของรายได้หรือสูงสุด 1.5 ล้านบาท

"ทั้งหมดนี้จึงเป็นที่มาของการออกแบบโปรแกรมสินเชื่อบุคคลทั้ง 4 ทางเลือกที่แบงก์มองแล้วว่าเหมาะสม พร้อมให้ลูกค้ามาเลือกในแบบที่ตรงกับความต้องการใช้เงินของแต่ละคน ไม่ว่าจะใช้จ่ายซื้อของ แหล่งเงินทุนสำรองยามฉุกเฉิน หรือกู้มาเพื่อสร้างโอกาสให้ตัวเองในด้านต่างๆ" น.ส.อรอนงค์กล่าว

สำหรับสินเชื่อบุคคลเพอร์ซันนัลแคชปี 2559 ตั้งเป้าหมายไว้ที่ 7,000 ล้านบาท ทั้งนี้แคมเปญอัตราดอกเบี้ย 12% สามารถผ่อนได้นาน 24 เดือนนี้ ตั้งเป้าหมายไว้ที่ 500 ล้านบาท ในรอบปี 2559 พอร์ตสินเชื่อบุคคลของธนาคารเติบโตขึ้น 15% จากปี2558 มาอยู่ที่ 11.3 หมื่นล้านบาท โดยภาพรวมตลาดสินเชื่อบุคคลปีหน้าต้องติดตามสภาพเศรษฐกิจและดัชนีความเชื่อมั่นซึ่งจะผันตามการลงทุนและการใช้จ่ายภาครัฐ อย่างไรก็ตาม ธนาคารเน้นการสร้างความเข้าใจในการขอสินเชื่อ ไม่ส่งเสริมให้คนเป็นหนี้ และลดการเกิดในหนี้ครัวเรือนอีกด้วย

ที่มา : http://www.ryt9.com/s/prg/2560905

ข่าว - 07:00

ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย เจาะกลุ่มสินเชื่อส่วนบุคคล ลูกค้ารายได้ประจำ เปิดตัวแคมเปญใหม่ อัตราดอกเบี้ยพิเศษ 12%ต่อปี 24 เดือน เพิ่มความหลากหลายและตอบสนองช่วงระยะการผ่อนที่แตกต่างของลูกค้า

น.ส.อรอนงค์ อุดมก้านตรง ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการใหญ่ ผลิตภัณฑ์สินเชื่อรายย่อย สายธุรกิจรายย่อย ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย (Ms. Onanong Udomka...

สื่อที่เกี่ยวข้อง - 06:27

บัตรเครดิตมือใหม่

นายดอน นาครทรรพ ผู้อำนวยการอาวุโส ธนาคารแห่งประเทศไทย เปิดเผยผลการดำเนินงานของระบบธนาคารพาณิชย์ไตรมาส 3 ปี 2559 ว่า ระบบธนาคารพาณิชย์มีเสถียรภาพ มีเงินสำรองและเงินกองทุนในระดับสูง สามารถรองรับการขยายตัวของสินเชื่อในระยะต่อไป อย่างไรก็ดี ภาวะที่เศรษฐกิจฟื้นตัวอย่างค่อยเป็นค่อยไปและยังจำกัดเฉพาะบางภาคส่วน ส่งผลให้สินเชื่อขยายตัวในอัตราที่ชะลอลง และคุณภาพสินเชื่อโดยรวมด้อยลงต่อเนื่อง ซึ่งส่งผลกระทบต่อความสามารถในการทำกำไรของระบบธนาคารพาณิชย์โดยมีรายละเอียด ดังนี้

ภาวะเศรษฐกิจที่ยังฟื้นตัวอย่างค่อยเป็นค่อยไป กอปรกับการชำระคืนหนี้ของสินเชื่อธุรกิจซึ่งส่วนหนึ่งหันไประดมทุนผ่านตลาดตราสารหนี้ภายใต้ภาวะอัตราดอกเบี้ยต่ำ ส่งผลให้สินเชื่อของระบบธนาคารพาณิชย์ขยายตัวในอัตราที่ชะลอลงต่อเนื่องมาอยู่ที่ร้อยละ 2.4 จากระยะเดียวกันปีก่อน

สินเชื่อธุรกิจ (ร้อยละ 67.6 ของสินเชื่อรวม) ขยายตัวร้อยละ 1.1 เทียบกับระยะเดียวกันปีก่อนชะลอลงจากร้อยละ 2 ในไตรมาสก่อนจากภาคธุรกิจการเงิน (การคืนหนี้ของธุรกิจโฮลดิ้งเพื่อซื้อกิจการค้าปลีกขนาดใหญ่ ซึ่งส่วนหนึ่งระดมทุนด้วยการออกหุ้นแทน) และสินเชื่อภาครัฐ สินเชื่อธุรกิจขนาดใหญ่(ไม่รวมธุรกิจการเงิน) หดตัวน้อยลงที่ร้อยละ 2 โดยยังหดตัวในภาคอุตสาหกรรม ขณะที่ขยายตัวเพิ่มขึ้นในภาคบริการและพาณิชย์เป็นสำคัญ สำหรับสินเชื่อ SME (ไม่รวมธุรกิจการเงิน) ขยายตัวร้อยละ 3.2 เพิ่มขึ้นจากร้อยละ 2.9 ในไตรมาสก่อน จากภาคบริการเป็นส าคัญ ซึ่งเป็นผลจากดีลซื้อคืนหุ้นของบริษัทในธุรกิจสื่อสาร

สินเชื่ออุปโภคบริโภค (ร้อยละ 32.4 ของสินเชื่อรวม) ขยายตัวที่ร้อยละ 5.2 ชะลอลงต่อเนื่องจากไตรมาสก่อนที่ร้อยละ 6 โดยเป็นการชะลอลงจากสินเชื่อที่อยู่อาศัย สินเชื่อส่วนบุคคล และสินเชื่อบัตรเครดิตซึ่งขยายตัวชะลอลงมาอยู่ที่ร้อยละ 7.7 2.7 และ 6 ตามลำดับ ขณะที่สินเชื่อรถยนต์ขยายตัวเพิ่มขึ้นที่ร้อยละ1.9 ตามยอดขายรถยนต์ในประเทศที่ปรับดีขึ้น

คุณภาพสินเชื่อด้อยลงต่อเนื่อง ทั้งในสินเชื่อธุรกิจโดยเฉพาะสินเชื่อธุรกิจ SME และสินเชื่ออุปโภคบริโภค โดยสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้(Non-Performing Loan : NPL) มียอดคงค้าง 393.6 พันล้านบาทเพิ่มขึ้นจากไตรมาสก่อน 19.9 พันล้านบาท ส่งผลให้สัดส่วน Gross NPL ต่อสินเชื่อรวมเพิ่มขึ้นเป็นร้อยละ2.89 จากร้อยละ 2.72 ขณะที่สินเชื่อจัดชั้นกล่าวถึงเป็นพิเศษ (Special Mention Loan : SM) มียอดคงค้าง 324 พันล้านบาท เพิ่มขึ้นจากไตรมาสก่อน 26 พันล้านบาท ทำให้สัดส่วน SM ต่อสินเชื่อรวมเพิ่มขึ้นมาอยู่ที่ร้อยละ 2.38 จากร้อยละ 2.17 ทั้งนี้ ธนาคารพาณิชย์มีการกันสำรองเพิ่มขึ้นเพื่อรองรับคุณภาพสินเชื่อที่อาจด้อยลง โดยเงินสำรองของระบบธนาคารพาณิชย์เพิ่มขึ้น 21 พันล้านบาท เป็น 513.2 พันล้านบาท ส่งผลให้สัดส่วนเงินสำรองที่มีต่อเงินสำรองพึงกันเพิ่มขึ้นเล็กน้อยมาอยู่ที่ร้อยละ 161.6 จากไตรมาสก่อนที่ร้อยละ 161.3

ในไตรมาส 3 ปี 2559 ระบบธนาคารพาณิชย์มีรายได้ดอกเบี้ยสุทธิเพิ่มขึ้นจากการบริหารต้นทุนเงินฝาก โดยมีก าไรจากการด าเนินงาน 97.1 พันล้านบาท หดตัวที่ร้อยละ 9.8 จากระยะเดียวกันปีก่อน เนื่องจากผลของฐานรายได้จากการขายเงินลงทุนและเงินปันผลที่สูงในระยะเดียวกันปีก่อน ขณะที่ก าไรสุทธิเท่ากับ 49.8 พันล้านบาท ลดลงเล็กน้อยที่ร้อยละ 0.3 จากระยะเดียวกันปีก่อน สำหรับอัตราส่วนรายได้ดอกเบี้ยสุทธิต่อสินทรัพย์เฉลี่ย (Net Interest Margin : NIM) ทรงตัวที่ร้อยละ 2.6 และอัตราผลตอบแทนต่อสินทรัพย์เฉลี่ย (Return on Asset : ROA) ลดลงเล็กน้อยมาอยู่ที่ร้อยละ 1.1 จากร้อยละ 1.2 ในไตรมาสก่อน

ภาพรวมฐานะทางการเงินของระบบธนาคารพาณิชย์มีเสถียรภาพ โดยมีเงินกองทุนทั้งสิ้น 2,372.3พันล้านบาท เพิ่มขึ้นจากการจัดสรรกำไร และมีอัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยง (BIS ratio) เพิ่มขึ้นมาอยู่ที่ร้อยละ 18.5

ที่มา : http://www.thansettakij.com/2016/11/10/112961

ข่าว - 04:54

สินเชื่อระบบธนาคารพาณิชย์ไตรมาส 3 ขยายตัวในอัตราที่ชะลอลง

นายดอน นาครทรรพ ผู้อำนวยการอาวุโส ธนาคารแห่งประเทศไทย เปิดเผยผลการดำเนินงานของระบบธนาคารพาณิชย์ไตรมาส 3 ปี 2559 ว่า ระบบธนาคารพาณิชย...

กรุงศรีฯ นำร่องปล่อยกู้ผ่านแอพพลิเคชันไตรมาส 2 ปี 60 นำร่องบัตรเครดิต-สินเชื่อบุคคล คาดเติบโต 20% ต้นทุนลด 30% แถมคุณภาพหนี้เสียต่ำกว่าครึ่งจากช่องทางปกติ พร้อมเดินหน้าลงทุนเทคโนโลยีเพิ่มหลังบอร์ดอนุมัติเงินลงทุน 30 ล้านดอลลาร์ ตั้งกองทุนเวนเจอร์แคปปิตอล

นายฐากร ปิยะพันธ์ ประธานคณะเจ้าหน้าที่ ด้านกรุงศรีคอนซูมเมอร์ และผู้บริหารสายงานดิจิตอล แบงค์กิ้งและนวัตกรรม ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน) กล่าวในไตรมาสที่ 2 ของปี 2560 ธนาคารจะออกโมบายแอพพลิเคชันปล่อยสินเชื่อออนไลน์ หรือ E-Application สำหรับสินเชื่อไม่มีหลักประกัน ทั้งในส่วนของบัตรเครดิตและสินเชื่อส่วนบุคคล ซึ่งขณะนี้อยู่ระหว่างการขออนุญาตจากธปท.คาดว่าจะเริ่มใช้จริงได้ในไตรมาสที่ 2 ของปีหน้า

แอพพลิเคชันสินเชื่อออนไลน์ ในเบื้องต้นจะเน้นฐานลูกค้าเก่าของธนาคารก่อน โดยปัจจุบันลูกค้าของธนาคารเฉพาะลูกค้าที่ไม่เคยใช้บริการโมบายแบงกิ้งและอินเตอร์เน็ตแบงกิ้งมีอยู่กว่า 2 ล้านราย จะเป็นกลุ่มเป้าหมายแรกที่คาดว่าจะเติบโตจากกลุ่มดังกล่าวประมาณ20% และในระยะต่อไปจะสามารถเปิดกว้างสำหรับลูกค้าธนาคารอื่นได้ที่มีความสนใจ

สำหรับ E-Application นอกจากจะช่วยลดต้นทุนจากกระบวนการสมัครแบบเดิมที่ต้องใช้กระดาษ และผ่านบุคลากรในการตรวจสอบ หากทำผ่านแอพพลิเคชันนี้จะช่วยประหยัดเวลา โดยใช้เวลาเพียง 30 นาที จะรู้ผลการอนุมัติ โดยระบบจะส่งข้อมูลจากระบบออนไลน์ส่งไปยังหลังบ้านของธนาคาร ซึ่งระหว่างทางจะมีการเชื่อมต่อระบบกับบริษัทข้อมูลเครดิตแห่งชาติ (เครดิตบูโร) สามารถรู้ประวัติลูกค้ารายนั้นทันทีก่อนจะส่งต่อไปยังธนาคาร ซึ่งคาดว่าจะช่วยลดต้นทุนการดำเนินงานราว 30%

นอกจากนี้ยังช่วยให้คุณภาพหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (เอ็นพีแอล) น้อยลง เนื่องจากลูกค้าที่สมัครผ่านระบบออนไลน์จะเป็นกลุ่มที่มีความต้องการที่แท้จริงและเป็นกลุ่มเฉพาะที่เลือกและให้ความสนใจที่จะเข้ามาสมัครโดยตรงกับธนาคาร ทำให้คุณภาพสินเชื่อจะดีขึ้นกว่าเดิมที่จะมีเรื่องของการเน้นปริมาณยอดสมัครของพนักงาน ซึ่งจากการคาดการณ์จะเห็นเอ็นพีแอลผ่านออนไลน์น้อยกว่าช่องทางปกติประมาณครึ่งต่อครึ่ง แม้ว่าเริ่มแรกยอดสมัครผ่านออนไลน์จะยังไม่มาก แต่เชื่อว่าภายใน 2 ปี จะเห็นการเติบโตแบบก้าวกระโดด

จากหนังสือพิมพ์ฐานเศรษฐกิจ ปีที่ 36 ฉบับที่ 3,210 วันที่ 17 – 19 พฤศจิกายน 2559

“สิ่งที่จะเห็นเป็นรูปธรรมก่อนในปี 2560 จะเป็นเรื่องโมบายแอพพลิเคชันโดยธุรกรรมที่จะทำผ่านสาขาเราจะจับมาไว้ในโมบายทั้งหมด และที่สำคัญการขอสินเชื่อออนไลน์ก็จะทำได้เช่นเดียวกัน โดยกำลังขอแบงก์ชาติและคุยกับเครดิตบูโร เพื่อจะได้เห็นธุรกรรมหน้าและหลัง ซึ่งน่าจะเริ่มใช้จริงในไตรมาสที่ 2 ปีหน้า โดยจะเริ่มจากสินเชื่อไม่มีหลั กประกันก่อน และปีถัดๆไปจะเป็นสินเชื่อมีหลักประกันที่อาจจะซับซ้อนขึ้นมา เพราะมีเรื่องของการประเมินราคา”นายฐากร กล่าว

ขณะเดียวกันในเดือนที่ผ่านมา ธนาคารได้รับการอนุมัติจากคณะกรรมการธนาคาร(บอร์ด) ในการลงทุนในเวนเจอร์ แคปปิตอล วงเงิน 30 ล้านดอลลาร์สหรัฐฯ ซึ่งจะเป็นการจัดตั้งบริษัทขึ้นมาใหม่ จะเริ่มต้นลงทุนในกองทุน Fund to Fund และขยายต่อไปยังฟินเทคที่สามารถทำธุรกิจในภูมิภาค CLMV คาดว่าภายในสิ้นปีนี้น่าจะได้ชื่อกองทุน

นอกจากนี้การปรับตัวทางด้านเทคโนโลยีที่จะเกิดขึ้นในปีนี้และต่อเนื่องไปถึงปีหน้า จะเริ่มต้นด้วยการออกโมบายแอพพลิเคชันที่มีลักษณะคล้ายกับอาลีเพย์ที่จะเน้นเรื่องของไลฟ์สไตล์จากกลุ่มบัตรเครดิต และพัฒนาไปยังกลุ่มลูกค้าอื่น และลูกค้าธนาคารอื่นก็สามารถเข้ามาใช้ได้

ขณะเดียวกันจะมีเรื่องของการนำระบบที่เรียกว่า API มาเชื่อมต่อกับบล็อกเชน เพื่อทำธุรกรรม 2-3 อย่าง เช่น สัญญาอัจฉริยะ (Smart Contract) โอนเงินระหว่างประเทศ ธุรกรรมการค้าระหว่างประเทศ เป็นต้น และสุดท้ายจะเป็นการลงทุนวางแพลตฟอร์มด้านความปลอดภัยของไซเบอร์ทั้งกลุ่ม ไม่ว่าจะเป็นงานหน้าบ้านและหลังบ้าน

ข่าว - 04:51

กรุงศรีฯ เปิดแอพเงินกู้ออนไลน์ นำร่องบัตรเครดิต-สินเชื่อบุคคล คาดต้นทุนลด 30%

กรุงศรีฯ นำร่องปล่อยกู้ผ่านแอพพลิเคชันไตรมาส 2 ปี 60 นำร่องบัตรเครดิต-สินเชื่อบุคคล คาดเติบโต 20% ต้นทุนลด 30% แถมคุณภาพหนี้เสียต่ำกว่าครึ่...

ข่าว - 04:41

TSR เผยบ.ย่อยได้รับใบอนุญาตให้ประกอบกิจการสินเชื่อส่วนบุคคลแล้ว

บมจ.เธียรสุรัตน์ (TSR) แจ้งว่าบริษัท เธียรสุรัตน์ ลีสซิ่ง จำกัด ซึ่งเป็นบริษัทย่อยที่ดำเนินธุรกิจสินเชื่อส่วนบุคคลนั้น ขณะนี้ได้รับอนุญ...

บริษัท อิออน ธนสินทรัพย์ (ไทยแลนด์) จำกัด (มหาชน) เตรียมผลิตภัณฑ์และโปรโมชั่นพิเศษเข้าร่วมงานมหกรรมการเงินเชียงใหม่ ครั้งที่ 11 หวังตอบโจทย์และให้บริการทุกความต้องการทางการเงินแก่ลูกค้าภาคเหนือ อาทิ สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อยัวร์แคช (Your Cash) บริการเบิกถอนเงินสดล่วงหน้า บริการสมัครบัตรเครดิต และบัตรสมาชิกอิออน โดยลูกค้าที่ทำธุรกรรมกับอิออนภายงาน มีสิทธิ์รับสร้อยคอทองคำ หนัก 1 บาท, กระเป๋า John Lang Ford หรือร่มอิออน และพิเศษยิ่งขึ้นเมื่อมียอดสินเชื่อภายในงานตามที่บริษัทฯ กำหนดรับกระเป๋าเดินทางล้อลาก Caggioni หรือบัตรกำนัลบิ๊กซีมูลค่าสูงสุดถึง 2,000 บาท นอกจากนี้ อิออนยังเสนอโปรโมชั่นผ่อนทองดอกเบี้ย 0% ภายในบูธให้แก่ลูกค้าอีกด้วย

งานมหกรรมการเงินเชียงใหม่ ครั้งที่ 11 จัดขึ้นระหว่างวันที่ 18-20 พฤศจิกายน 2559 ณ เชียงใหม่ ฮอลล์ เซ็นทรัลพลาซา เชียงใหม่ แอร์พอร์ต สำหรับลูกค้าอิออน และผู้สนใจสามารถเข้าชมข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ www.aeon.co.th

อ่านต่อได้ที่ : http://www.ryt9.com/s/prg/2550767

ข่าว - 04:37

อิออน มอบสิทธิพิเศษให้ชาวเหนือ ในงาน มหกรรมการเงินเชียงใหม่ ครั้งที่ 11

บริษัท อิออน ธนสินทรัพย์ (ไทยแลนด์) จำกัด (มหาชน) เตรียมผลิตภัณฑ์และโปรโมชั่นพิเศษเข้าร่วมงานมหกรรมการเงินเชียงใหม่ ครั้งที่ 11 หวังตอ...

นายสันติ หอกิตติกุล กรรมการผู้จัดการ บมจ.จีแคปปิตอล (GCAP) เปิดเผยว่าแนวโน้มการปล่อยสินชื่อใหม่ในไตรมาส 4/59 ของบริษัทน่าจะเติบโตต่อเนื่อง เนื่องจากเป็นช่วงไฮซีซั่นของฤดูทำนา ประกอบกับบริษัทให้บริการปล่อยสินเชื่อส่วนบุคคลและสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ เพิ่มเข้ามา คาดผลิตภัณฑ์ใหม่ช่วยสนับสนุนให้การปล่อยสินเชื่อใหม่ของบริษัทฯปรับตัวใน ทิศทางที่ดีขึ้น
สำหรับผลประกอบการไตรมาส 3/59 มีกำไรสุทธิ 9.71 ล้านบาท เมื่อเปรียบเทียบกับไตรมาสเดียวกันของปีก่อน ที่มีกำไรสุทธิ 11.21 ล้านบาท ลดลง 1.50 ล้านบาท คิดเป็น 13% สาเหตุหลักมาจาก ผลกระทบของภาวะภัยแล้งในปี 58 ที่ลากยาวต่อเนื่องมาถึงปี 59 ทำให้ยอดสินเชื่อคงเหลือประเภทเครื่องจักรกลการเกษตรลดลง ส่งผลให้รายได้จากสินเชื่อเครื่องจักรกลการเกษตรลดลง
อย่างไรก็ดีการปล่อยสินเชื่อใหม่ในไตรมาส 3/59 มียอดสินเชื่อใหม่รวม 99 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากงวดเดียวกันของปีก่อน ซึ่งมีจำนวน 63 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 36 ล้านบาท คิดเป็นเพิ่มขึ้น 57%
ขณะที่งวด 9 เดือนของปี 59 ปล่อยสินเชื่อใหม่รวม 196 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากปี 58 ซึ่งมีจำนวน 137 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 59 ล้านบาท คิดเป็นเพิ่มขึ้น 43% สำหรับสัดส่วนการปล่อยสินเชื่อใหม่ ประกอบด้วยสินเชื่อเช่าซื้อ 56% สินเชื่อเงินกู้ยืม 44% ขณะที่งวดเดียวกันของปีก่อน เป็นสินเชื่อเช่าซื้อ 79% และสินเชื่อเงินกู้ยืม 21%
“ภาวะภัยแล้งตั้งแต่ปี 58 ที่ผ่านมา ยังคงส่งผลกระทบสะสมต่อเนื่องมาถึงปี 59 และในไตรมาส 3/59 ที่ผ่านมาได้เกิดภาวะน้ำท่วมในบางพี้นที่ของประเทศ บริษัทฯคาดว่าจะไม่สร้างผลกระทบเท่ากับภาวะภัยแล้งในช่วงปี 58"นายสันติ กล่าว

ที่มา : http://www.ryt9.com/s/iq05/2548046

ข่าว - 06:37

GCAP มองแนวโน้มปล่อยสินเชื่อใหม่ Q4/59 โตต่อเนื่องในฤดูทำนา-นาโนไฟแนนซ์หนุน

นายสันติ หอกิตติกุล กรรมการผู้จัดการ บมจ.จีแคปปิตอล (GCAP) เปิดเผยว่าแนวโน้มการปล่อยสินชื่อใหม่ในไตรมาส 4/59 ของบริษัทน่าจะเติบโตต่อเน...

เมื่อเราตกเป็นลูกหนี้แล้ว อย่าเพิ่งตกใจกลัวจนเกินเหตุ เพราะเจ้าหนี้จะต้องดำเนินการให้ถูกต้องตามกฎหมายในการติดตามทวงหนี้ซึ่งมีระยะเวลาดำเนินการ 3 ขั้นตอน ดังนี้

1. ทวงหนี้ก่อนฟ้องดำเนินคดี
2. ระหว่างถูกดำเนินคดี
3. หลังศาลพิพากษา ถูกบังคับคดี ยึดทรัพย์, อายัดเงินเดือน

เรามีวิธีเจรจากับเจ้าหนี้ในแต่ละขั้นตอนดังนี้

ก่อนฟ้อง
ลูกหนี้ควรรีบเจรจากับเจ้าหนี้ หลังได้รับ Notice โดยแจ้งให้ทราบปัญหาหนี้ค้างชำระ ขอความช่วยเหลือ พร้อมกับเสนอแนวทางแก้ไขปัญหา เช่น
1.1 ขอลดค่าเบี้ยปรับ / ขอลดดอกเบี้ย
1.2 ขอลดค่างวดในการผ่อนชำระต่อเดือน ตามความสามารถชำระหนี้
1.3 ขอขยายระยะเวลาในการผ่อนชำระ

ระหว่างถูกดำเนินคดี
ลูกหนี้ควรเร่งเจรจากับเจ้าหนี้ให้เสร็จก่อนศาลนัดพิจารณาคดี หากไม่ได้ข้อยุติ ให้เข้าประนีประนอมยอมความในชั้นศาล เสนอขอชำระปิดบัญชี (ขอลดยอดหนี้) หรือขอผ่อนชำระ โดยขอลดดอกเบี้ย และค่าปรับ ซึ่งหากตกลงกันได้จะทำให้ค่าใช้จ่ายคดีลดลง

หลังศาลพิพากษาให้บังคับคดี ยึดทรัพย์, อายัดเงินเดือน
ลูกหนี้ควรเจรจากับเจ้าหนี้อย่างเร่งด่วน เพื่อหลีกเลี่ยงการขายทอดตลาด หรืออายัดเงินเดือน หากทำการปิดบัญชีได้ในระยะเวลาสั้น จะได้ถอนอายัดเงินเดือนหรือปลดการอายัดทรัพย์ก่อนขายทอดตลาด หรือ หากปิดบัญชีไม่ได้อาจขอผ่อนชำระตามความสามารถ

ข้อห้ามตามกฎหมายในการทวงหนี้ที่ลูกหนี้ควรรู้
1. ห้ามทวงหนี้นอกเวลาทำการ (จันทร์-ศุกร์ 8.00-20.00 น. , วันหยุด 8.00-18.00 น.)
2. เจ้าหนี้ต้องแสดงตัวตนต่อลูกหนี้โดยชัดเจน
3. ภาษาที่ใช้ในการทวงหนี้ต้องสุภาพ ไม่ข่มขู่ คุกคาม ดูถูกดูหมิ่น

ที่มา http://www.kiatnakin.co.th/knowledge-detail.php?mode=category&cate_id=1&id=31

ข้อควรรู้ - 22:52

เจรจาดีๆ หนี้ลดได้ ไม่ต้องหนี

เมื่อเราตกเป็นลูกหนี้แล้ว อย่าเพิ่งตกใจกลัวจนเกินเหตุ เพราะเจ้าหนี้จะต้องดำเนินการให้ถูกต้องตามกฎหมายในการติดตามทวงหนี้ซึ่งมีระยะเวล...

ข้อควรรู้ - 22:51

6 ข้อจบปัญหาบัตรเครดิตที่ใครๆ ก็ทำได้

ถ้าหากใครเจอปัญหาหนี้ และต้องการคำนวณดอกเบี้ย สามารถทำได้ง่ายๆที่ http://bit.ly/1XOghoJ ที่มา http://www.aommoney.com/

ดอกเบี้ยเงินกู้มีอัตราดอกเบี้ยหลักๆ 2 ประเภท คือ

1.อัตราดอกเบี้ยคงที่ (Fixed Rate) คืออัตราดอกเบี้ยที่คงที่ตลอดอายุสัญญาเงินกู้ กำหนดโดยธนาคาร หรือสถานบันการเงินผู้ให้บริการ

2.อัตราดอกเบี้ยลอยตัว (Floating Rate) คืออัตราดอกเบี้ยอ้างอิงที่ธนาคารกำหนดตามต้นทุนของธนาคารในช่วงเวลาต่างๆ จะประกาศอยุ่เรื่อยๆ ซึ่งอัตราดอกเบี้ยลอยตัวที่เราได้ยินกันบ่อยๆ จะมีคำว่า MLR, MOR และ MRR นั่นเองครับ โดยที่แต่ละธนาคารจะมีอัตราดอกเบี้ยลอยตัวที่ไม่เท่ากัน

MLR, MOR และ MRR ต่างกันอย่างไร?

MLR (Minimum Loan Rate) คือ อัตราดอกเบี้ยที่สถาบันการเงินจะเก็บจากลูกหนี้ชั้นดี เป็นประเภท Term Loan มีระยะเวลาชัดเจน มีประวัติในการชำระหนี้ที่ดี มีศักยภาพในการชำระหนี้ในอนาคต และมีหลักทรัพย์ค้ำประกันเพียงพอโดยส่วนมาก ธนาคารจะใช้ MLR กับสินเชื่อที่เป็นสินเชื่อระยะยาว มีกำหนดระยะเวลาที่แน่นอน อาทิ สินเชื่อกู้เงินเพื่อทำธุรกิจ เป็นต้น

MOR (Minimum Overdraft Rate) คือ ดอกเบี้ยที่ธนาคารพาณิชย์เรีบกเก็บจากลูกหนี้ที่เรียกเบิกเกินบัญชี ซึ่งส่วนมากจะเป็นลูกค้ารายใหญ่ชั้นดีเช่นกัน

MRR (Minimum Retail Rate) คือ ดอกเบี้ยที่ธนาคารพาณิชย์เรียกเก็บจากลูกค้ารายย่อยชั้นดี อาทิ สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อบ้าน สินเชื่อบัตรเครดิต เป็นต้น

สิ่งที่น่าสนใจเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยเหล่านี้

ตามกฏของธนาคารแห่งประเทศไทย ธนาคารพาณิชย์ต้องทำการประกาศอย่างชัดเจนเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยดังกล่าว ทั้งที่สาขาใหญ่ สาขาย่อย และเว็บไซต์ของธนาคาร
อัตราดอกเบี้ยเหล่านี้ของแต่ละธนาคารไม่จำเป็นต้องเท่ากัน เพราะแต่ละธนาคารมีต้นทุนในการบริหารงานไม่เท่ากัน อาทิ ดอกเบี้ยเงินฝากต่างกัน จำนวนเงินฝากต่างกัน ผลการดำเนินงานต่างกัน
ลูกค้าแต่ละคน อาจจะได้อัตราดอกเบี้ยในสัญญาเงินกู้ต่างกัน ถึงแม้จะเป็นผลิตภัณฑ์สินเชื่อเกียวกัน ธนาคารเดียวกัน เพราะธนาคารจะพิจารณาความเสี่ยงของผู้สมัครเงินกู้แต่ละคนแตกต่างกันออกไป
สำหรับสินเชื่อของบัตรกดเงินสดนั้น มีการกำหนดออกมาจากธนาคารแห่งประเทศไทย หรือ แบงก์ชาติ ว่า จะต้องใช้อัตราสินเชื่อเพื่อการอุปโภคบริโภครวมเบี้ยปรับในการชำระล่าช้า ซึ่งกำหนดไว้ที่ไม่เกินร้อยละ 28% ต่อปีเท่านั้น โดยแตกต่างกันไปในลูกค้าแต่ละราย ตามฐานรายได้ วงเงิน และโปรโมชั่นของธนาคารพาณิชย์นั้นๆ ในแต่ละช่วงของแต่ละปี

ที่มา https://www.gobear.co.th/blog/detail/interest-type

ความหมาย - 06:36

มารู้จักอัตราดอกเบี้ยกันเถอะ

ดอกเบี้ยเงินกู้ มีอัตราดอกเบี้ยหลักๆ 2 ประเภท คือ 1. อัตราดอกเบี้ยคงที่ (Fixed Rate) คืออัตราดอกเบี้ยที่คงที่ตลอดอายุสัญญาเงินกู้ กำหนด...

Statement คืออะไร ?
หมายถึงข้อมูลบันทึกรายการเคลื่อนไหวของบัญชีธนาคาร ภาษาชาวบ้านก็คือ การขอดูรายการบัญชีธนาคารย้อนหลังซึ่งจะมีข้อมูลทั้งฝากและถอนให้ดูทั้งหมด และขึ้นอยู่กับการเรียกดูว่าจะย้อนหลังไปกี่เดือน โดยปกติก็เริ่มตั้งแต่ 3 เดือน 6 เดือน 12 เดือน หรือมากกว่านั้นก็แล้วแต่เรา

มีความสำคัญและจำเป็นอย่างมากหากเราต้องไปทำธุรกรรมทางการเงินใหญ่ ๆ เนื่องจากว่าตอนนี้การทำธุระกรรมทางการเงินอะไรส่วนใหญ่นอกจากเอกสารประจำตัวหลัก ๆ แล้ว เขายังต้องเรียกดูการเคลื่อนไหวทางบัญชีย้อนหลังของเราด้วย เพื่อเป็นหลักฐานในการยืนยันว่าเราจะมีเงินพอในการรับผิดชอบค่าใช้จ่าย เช่น การขอ Statement ในการทำวีซ่าเพื่อไปเรียนต่อต่างประเทศ เพื่อใช้เป็นหลักฐานแสดงให้เห็นว่าเราสามารถที่จะรับผิดชอบค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ได้อย่างครอบคลุมตลอดระยะเวลาที่อยู่ที่นั่น

ที่มา https://moneyhub.in.th/article/bank-statement/

ความหมาย - 06:14

Statement คืออะไร ?

Statement คืออะไร ? หมายถึงข้อมูลบันทึกรายการเคลื่อนไหวของบัญชีธนาคาร ภาษาชาวบ้านก็คือ การขอดูรายการบัญชีธนาคารย้อนหลังซึ่งจะมีข้อม...

ข่าว - 09:08

ธ.ธนชาต เปิดประมูลหนี้สินเชื่อไม่มีหลักประกัน มูลค่า 564 ลบ. 15 พ.ย.

ธนาคารธนชาต (TBANK) เปิดประมูลซื้อสิทธิเรียกร้องในหนี้สินเชื่อไม่มีหลักประกัน (สินเชื่อสารพัดนึก สินเชื่อบุคคล สินเชื่อบัตรเครดิตแล...

นางนพวรรณ เจิมหรรษา รองกรรมการผู้จัดการ ธนาคารกสิกรไทย (KBANK) เปิดเผยว่า ในช่วงปลายปีจะเข้าสู่ฤดูท่องเที่ยว มีทั้งเทศกาลสำคัญ งานมงคล การเปิดภาคเรียนที่สอง ทำให้คนไทยมีความต้องการใช้เงินเพื่อการจับจ่ายเพิ่มขึ้น ซึ่งธนาคารกสิกรไทยได้พัฒนาบริการสินเชื่อบุคคลกสิกรไทย เพื่อให้สอดคล้องกับความต้องการของลูกค้า โดยเฉพาะกลุ่มลูกค้าที่รับเงินเดือนผ่านธนาคารกสิกรไทย และกลุ่มพนักงานประจำที่มีรายได้ตั้งแต่ 15,000 บาทขึ้นไปที่มีความต้องการเงินก้อนเพื่อนำไปใช้จ่ายที่จำเป็น

สินเชื่อบุคคลกสิกรไทยจะมีจุดเด่นคือ อัตราดอกเบี้ยพิเศษต่ำสุดที่ 0.76% ต่อเดือน ให้วงเงินกู้สูงสุด 5 เท่าของรายได้ หรือสูงสุดถึง 1.5 ล้านบาท ผ่อนชำระนาน 5 ปี โดยไม่ต้องใช้หลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกัน ไม่มีค่าธรรมเนียมจัดการให้กู้

นอกเหนือจากการใช้จ่ายประจำวันทั่วไป อย่างไรก็ตามธนาคารยังตระหนักถึงการขยายขอบเขตการปล่อยสินเชื่อ โดยจะเน้นการขยายตลาดอย่างระมัดระวัง มุ่งเจาะกลุ่มลูกค้าที่มีคุณภาพความเสี่ยงต่ำ ซึ่งธนาคารได้ตั้งเป้าการเติบโตของสินเชื่อบุคคลในปี 2559 ใกล้เคียงกับภาพรวมของตลาดที่ 3-5%

สำหรับภาพรวมและทิศทางการดำเนินงานของผู้ประกอบการสินเชื่อบุคคล โดยเฉพาะธนาคารพาณิชย์ยังคงดำเนินนโยบาย สินเชื่อที่ระมัดระวัง คัดกรองลูกค้าใหม่และขยายฐานลูกค้าอย่างเข้มงวด ขณะที่กลุ่มนอนแบงก์บางรายจะเริ่มมุ่งเน้นการขยายฐานลูกค้าสู่พื้นที่ต่าง จังหวัดที่มีการเติบโตทางเศรษฐกิจสูงอย่างต่อเนื่อง เพื่อเพิ่มรายได้ลดการกระจุกตัวและการแข่งขันของกลุ่มลูกค้าในเขตกรุงเทพฯ และปริมณฑล

ที่มา : http://www.ryt9.com/s/bmnd/2518017

ข่าว - 08:58

ปล่อยสินเชื่อบุคคลดอกเบี้ยต่ำ

นางนพวรรณ เจิมหรรษา รองกรรมการผู้จัดการ ธนาคารกสิกรไทย (KBANK) เปิดเผยว่า ในช่วงปลายปีจะเข้าสู่ฤดูท่องเที่ยว มีทั้งเทศกาลสำคัญ งานมงค...

ข่าว - 05:52

ธนชาตเปิดแคมเปญ “พักผ่อน” กับบัตรสินเชื่อส่วนบุคคล

ธนาคารธนชาต นำโดย ธีรนารถ พ่วงมหา ผู้อำนวยการอาวุโสผลิตภัณฑ์บัตรเครดิตและสินเชื่อส่วนบุคคลจัดกิจกรรมนำคณะสื่อมวลชนเพื...

นายซานดีพ บาตระ ผู้ช่วยรองกรรมการผู้จัดการใหญ่ฝ่ายธุรกิจบัตรเครดิตและ สินเชื่อบุคคล ธนาคารซิตี้แบงก์ เปิดเผยว่า ในช่วงที่เหลือปีนี้โดยเฉพาะไตรมาสสุดท้าย การแข่งขันในตลาดบัตรเครดิตรุนแรงในการมอบสิทธิพิเศษให้กับผู้ถือบัตร และแนวโน้ม เศรษฐกิจไทยเริ่มฟื้นตัวจากการท่องเที่ยวและช็อปปิ้งช่วงเทศกาลรวมถึงการ ซื้ออุปกรณ์ดิจิทัลมาแรง อีกทั้งหากภาครัฐยังมี มาตรการลดหย่อนภาษีเช่นเดียวกับช่วงปีก่อน แน่นอนว่าจะเป็นแรงหนุนยอดใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตเติบโตได้อย่างต่อเนื่อง

ในส่วนของบริษัทมั่นใจว่า ยอด การใช้จ่ายผ่านบัตรซิตี้แบงก์ปีนี้จะเติบโตตามเป้ามากกว่า 10% และมีจำนวนบัตรใหม่ เติบโต 20% จากปัจจุบันมีฐานผู้ถือบัตร ทั้งสิ้น 1 ล้านใบ มียอดบัตร Active สูงถึง 90% และในช่วงไตรมาส 4 ปีนี้ บริษัทยังตั้งเป้าหมายเพิ่มฐานบัตรใหม่ 50,000 ใบ ยังเติบโต 20% ขณะที่ยอดใช้จ่ายเฉลี่ยต่อบัตร อยู่ 10,000 บาทต่อเดือน หรือสูงกว่าตลาด ถึง 2 เท่า ขณะที่หนี้ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL) น้อยกว่า 2% ถือว่ายังต่ำและแนวโน้มยังทรงตัว

ล่าสุดซิตี้แบงก์และการบินไทยครบรอบ 15 ปี มอบสิทธิพิเศษเหนือระดับแก่นักเดินทางผู้ถือบัตรซิตี้ รอยัลออร์คิด พลัส พรีเฟอร์ ทุ่มงบการตลาดมากกว่า 10 ล้านบาท พร้อมเปิดตัวสิทธิประโยชน์ใหม่ มอบโปรแกรมพิเศษเพื่อต้อนรับสมาชิกบัตร ที่มีไลฟ์สไตล์รักการเดินทาง เพียงใช้จ่าย 30,000 บาท ภายใน 30 วัน หลังบัตรได้รับ อนุมัติรับคะแนนสะสม 15,000 คะแนน และ รับไมล์สะสมเพิ่มเติมอีกสูงสุด 10,000 ไมล์ เมื่อลูกค้าเดินทางโดยการบินไทยเส้นทางบิน ระหว่างทวีปภายใน 1 ปี หลังบัตรได้รับ อนุมัติ

ที่มา http://www.ryt9.com/s/nnd/2513799

ข่าว - 08:49

ซิตี้แบงก์จับมือการบินไทยกระตุ้นยอดจับจ่ายโค้งสุดท้าย

นายซานดีพ บาตระ ผู้ช่วยรองกรรมการผู้จัดการใหญ่ฝ่ายธุรกิจบัตรเครดิตและ สินเชื่อบุคคล ธนาคารซิตี้แบงก์ เปิดเผยว่า ในช่วงที่เหลือปีนี้โ...

นางนพวรรณ เจิมหรรษา รองกรรมการผู้จัดการธนาคารกสิกรไทย เปิดเผยว่า ธนาคารได้พัฒนาบริการสินเชื่อบุคคลกสิกรไทย ให้กลุ่มลูกค้าที่รับเงินเดือนผ่านธนาคารกสิกรไทยและกลุ่มพนักงานประจำที่มีรายได้ตั้งแต่ 15,000 บาทขึ้นไปที่มีความต้องการเงินก้อนเพื่อนำไปใช้จ่ายที่จำเป็น โดยสินเชื่อบุคคลธนาคารกสิกรไทยจะมีจุดเด่นคือ อัตราดอกเบี้ยพิเศษต่ำสุดที่ 0.76 % ต่อเดือน ให้วงเงินกู้สูงสุด 5 เท่าของรายได้ หรือสูงสุดถึง 1,500,000 บาท ผ่อนชำระนาน 5 ปี โดยไม่ต้องใช้หลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกัน ไม่มีค่าธรรมเนียมจัดการให้กู้ และเมื่อได้รับอนุมัติวงเงินตามที่กำหนดจะได้รับของกำนัล " เท็ดดี้เฮ้าส์ลิมิเต็ดเอดิชั่น " จำนวนจำกัด สำหรับผู้สมัครใช้บริการตั้งแต่วันนี้ - 31 ธันวาคม 2559 สำหรับภาพรวมและทิศทางการดำเนินงานของผู้ประกอบการสินเชื่อที่ระมัดระวัง คัดกรองลูกค้าใหม่และขยายฐานลูกค้าอย่างเข้มงวด ขณะที่กลุ่มนอนแบงค์บางรายจะเริ่มมุ่งเน้นการขยายฐานลูกค้าสู่พื้นที่ต่างจัดหวัดที่มีการเติบโตทางเศรษฐกิจสูงอย่างต่อเนื่อง

ที่มา : http://www.kasikornbank.com/th/whathot/pages/K-Personal_Loan_0-76-5M.aspx

ข่าว - 05:58

สินเชื่อบุคคลดอกต่ำ 0.76% ต่อเดือน ผ่อน 5 ปี

นางนพวรรณ เจิมหรรษา รองกรรมการผู้จัดการธนาคารกสิกรไทย เปิดเผยว่า ธนาคารได้พัฒนาบริการสินเชื่อบุคคลกสิกรไทย ให้กลุ่มลูกค้าที่รับเงิ...

ข่าว - 17:30

สินเชื่อบัตรเงินสดประชาชนพร้อมใช้ Prima & People Card จากธนาคารออมสิน

สินเชื่อบัตรเงินสดประชาชนพร้อมใช้ Prima & People Card จากธนาคารออมสิน เป็นสินเชื่ออเนกประสงค์ ในรูปของวงเงินสินเชื่อหมุนเวียน ( Revolv...

สรุปความแตกต่างเป็นข้อๆดังนี้

บัตรกดเงินสดนั้น สามารถใช้กดเงินสดได้ ผ่านตู้ ATM ตลอด 24 ชั่วโมง โดยที่ไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมใดๆ แต่ไม่สามารถใช้รูดซื้อสินค้าใดๆได้ ซึ่งอัตราดอกเบี้ยสูงสุดจะอยู่ที่ 28% นอกจากนี้ วันที่ไม่มีการเบิกถอนเงินสด ก็จะไม่ถูกคำนวณดอกเบี้ยใดๆอีกด้วย
สำหรับบัตรเครดิตนั้น จะเน้นที่การรูดซื้อของเพื่อสะสมแต้มและรับส่วนลดจากร้านค้าต่างๆมากมาย สามารถกดเงินสดจากบัตรเครดิตได้เหมือนกัน แต่จะต้องเจอค่าธรรมเนียมการกดเงินสด 3%
บัตรกดเงินสดนั้น จะไม่ค่อยมีโปรโมชั่นสำหรับส่วนลด และสะสมแต้มเท่าไหร่ แต่จะเน้นที่เรื่องของการผ่อนชำระได้นานกว่า ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่พิเศษกว่า น่าจะเป็นทางเลือกอีกทางหนึ่งที่ตอบโจทย์มากกว่า
สำหรับบัตรเครดิตนั้น โปรโมชั่นและสิทธิพิเศษถือเป็นหัวใจสำคัญสำหรับผู้ที่สนใจสมัครบัตรเครดิต โดยดูจากไลฟ์สไตล์ของตัวเองและเลือกสมัคร รวมถึงบัตรที่จะให้สิทธิประโยชน์และสิทธิพิเศษที่เหนือกว่าบัตรใบอื่นๆ ไม่ว่าจะเป็นส่วนลดการจองโรงแรม หรือตั๋วเครื่องบิน เมื่อจองและชำระเงินผ่านบัตรเครดิตใบนั้นๆ หรือบริการพิเศษอื่นๆที่มอบให้เฉพาะผู้ถือบัตร
บัตรกดเงินสดนั้น เงื่อนไขกับคุณสมบัติการสมัครนั้น จะค่อนข้างง่ายกว่า เช่น รายได้ขั้นต่ำเพียงแค่ 8,000 บาทก็สามารถสมัครได้ แถมยังไม่ต้องมีหลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกันใดๆ นอกจากนี้ ในเรื่องของการทำงาน เพียงแค่ทำงาน 3-4 เดือน ณ ที่ทำงานปัจจุบันก็สามารถยื่นเรื่องสมัครได้เช่นกัน แต่การอนุมัติบัตรก็ไม่ได้ง่ายขึ้น เช่นเดียวกันกับบัตรเครดิตนั่นเองที่ต้องมีการตรวจสอบถึงประวัติการเงินของคุณก่อนทำการอนุมัติ สำหรับบัตรเครดิตนั้น ส่วนใหญ่แล้วผู้สมัครควรมีรายได้ขั้นต่ำ 15,000 บาทขึ้นไป และต้องทำงานอย่างน้อย 1 ปี ณ ที่ทำงานปัจจุบัน ซึ่งอย่างที่ทราบกันดีอยู่แล้วว่า การอนุมัติบัตรเครดิตของแต่ละธนาคารนั้น ไม่ได้ง่าย แต่ก็ไม่ได้ยากเกินไป หากคุณมีประวัติการเงินที่ดี

ที่มา https://moneyhub.in.th/cashcard/

ข่าว - 22:48

สรุป !! ความแตกต่างระหว่างบัตรกดเงินสด และ บัตรเครดิต

สรุปความแตกต่างเป็นข้อๆดังนี้ บัตรกดเงินสดนั้น สามารถใช้กดเงินสดได้ ผ่านตู้ ATM ตลอด 24 ชั่วโมง โดยที่ไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมใดๆ แต่ไม่ส...

ดอกเบี้ยค้างจ่าย

เป็นดอกเบี้ยสะสมที่คุณยังไม่ได้ชำระ ตั้งแต่วงดก่อนหน้า

ค่าธรรมเนียมรายปี

เป็นค่าธรรมเนียมที่ต้องชำระเป็นรายปีทุกปี จะมีเฉพาะสำหรับผู้ที่ใช้บัตรเครดิต

อัตราดอกเบี้ยคงที่

อัตราดอกเบี้ยที่กำหนดไว้เป็นตัวเลขเฉพาะ ไม่ขึ้นหรือลงตามต้นทุนของสถาบันการเงิน คงที่ตลอดอายุสัญญาเงินกู้หรือในช่วงเวลาที่กำหนด

โอนหนี้

หรือที่รู้จักกันว่า รีไฟแนนซ์หนี้ เป็นสินเชื่อที่ให้เงินก้อนของคุณไปปิดบัญชีหนี้ทั้งหมดของคุณทุกบัญชี ไม่ว่าจะเป็นบัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล ฯลฯ แล้วย้ายมาชำระเงินคืนให้กับธนาคารผู้ออกสินเชื่อโอนหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยถูกกว่า ช่วยลดภาระหนี้ต่อเดือนของคุณได้

ผู้กู้ยืม

หมายถึง บุคคลที่ต้องการยืมเงินจากธนาคาร หากคุณขอกู้สินเชื่อ คุณคือผู้กู้ยิมนั่นเอง

ค่าธรรมเนียมในการปิดบัญชีสินเชื่อ

หากคุณต้องการปิดบัญชีสินเชื่อของคุณก่อนระยะเวลาที่กำหนดเอาไว้ ธนาคารอาจจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมในการปิดบัญชีสินเชื่อได้

หลักทรัพย์ค้ำประกัน

เป็นทัพย์สินที่มีไว้เพื่อเป็นหลักประกันให้กับธนาคาร หากผู้กู้ยิมไม่สามารถชำระเงินได้ตามกำหนด ธนาคารสามารถยึดหลักทรัพย์ค้ำประกันนี้ได้

การแปลงหนี้

เป็นการโอนบัญชีสินเชื่อของคุณไปยังบัณชีอื่นในธนาคารเดียวกัน

วงเงินเครดิต

เมื่อคุณใช้บัตรเครดิต คุณจะสามารถรูดซื้อสินค้าภายในจำนวนเงินที่กำหนดเอาไว้เท่านั้น ซึ่งเรียกว่าวงเงินเครดิตนั่นเอง

วงเงินสินเชื่อ

หากกล่าวถึงวงเงินสินเชื่อ ขอยกตัวอย่างเป็นบัตรกดเงินสด หากคุณไม่กดเงินสดออกมาใช้ คุณก็ไม่จำเป็นต้องชำระเงินคืน แต่เมื่อใดก็ตามที่คุณกดเงินสดออกมา คุณจำเป็นต้องชำระเงินพร้อมดอกเบี้ยคืนธนาคาร ตามที่คุณกดออกมาใช้

คะแนนเครดิต

เป็นวิธีวัดความน่าเชื่อถือของผู้กู้ยืมเงิน ว่าสามารถชำระหนี้คืนได้หรือไม่ ซึ่งการคิดคะแนนนี้ ธนาคารจะคำนวณจากรายงานเครดิตของคุณ ซึ่งมีผลอย่างมากต่อการอนุมัติสินเชื่อของคุณ

รายงานเครดิต

เป็นรายงานการชำระหนี้ของคุณ ที่ถูกเก็บบันทึกที่ เครดิตบูโร เป็นระยะเวลาทั้งสิ้น 36 เดือน หรือ 3 ปี เมื่อมีรายงานเดือนใหม่เข้ามา เดือนที่ 36 เมื่อนับย้อนหลังจะถูกลบออกจากระบบไป ดังนั้น คุณไม่ควรผิดนัดชำระ หรือชำระล่าช้า เพราะจะถูกบันทึกเอาไว้ในรายงานเครดิตถึง 3 ปี แล้วจะส่งผลต่อการอนุมัติสินเชื่อในอนาคตของคุณไปตลอดระยะเวลา 3 ปีนั้น

ผิดนัดชำระ

การผิดนัดชำระ คือการที่คุณไม่สามารถที่จะชำระเงินคืนธนาคารได้ตามระยเวลาที่กำหนดเอาไว้ ซึ่งหากเป็นสินเชื่อที่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน ทรัพย์สินเหล่านั้น จะถูกธนาคารยึดหากคุณผิดนัดชำระ

ค่าธรรมเนียมในการชำระก่อนกำหนด

สินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ และต้องชำระทุกเดือนตามระยะเวลาที่กำหนด คุณอาจจะถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมชนิดนี้ หากคุณโปะหนี้ก่อนระยะเวลาที่กำหนดเอาไว้

อัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก

เป็นการคิดดอกเบี้ยแบบรายวันตามจำนวนเงินต้นคงเหลือที่แท้จริง ดังนั้นเมื่อผู้กู้ชำระเงินกู้ไม่ว่าจะตามยอดที่เรียกเก็บ หรือ มากกว่าจะทำให้เงินต้นที่กู้มาลดลง

อัตราดอกเบี้ยแบบคงที่

ผู้กู้จะต้องเสียดอกเบี้ยคงที่ตลอดระยะเวลาที่ต้องผ่อนชำระ โดยทั่วไปแล้วการคิดดอกเบี้ยแบบนี้จะใช้กับการกู้ซื้อรถยนต์

ระยะปลอดดอกเบี้ย

คือระยะที่ผู้กู้ยิมจะไม่ต้องเสียดอกเบี้ย ในกรณีของบัตรเครดิต หากชำระเต็มจำนวนภายใน 45 -55 วันนับจากวันสรุปยอด ในกรณีของสินเชื่อชนิดอื่น ๆ ระยะเวลาปลอดดอกอาจจะยาวนานสูงสุด 12 เดือน แล้วแต่ประเภทสินเชื่อและโปรโมชั่นของธนาคาร

ค่าธรรมเนียมการชำระล่าช้า

คือค่าธรรมเนียมที่คุณต้องจ่ายเพิ่มเติม ในกรณีที่คุณชำระเงินล่าช้าเกินกว่าที่กำหนดเอาไว้

ผู้ให้กู้

หมายถึง ธนาคารหรือสถาบันการเงิน ที่ออกเงินกู้

ระยะเวลาผ่อนชำระ

คือระยะเวลาในการผ่อนชำระสินเชื่อ ตามที่ตกลงกับธนาคารเอาไว้เมื่อคุณได้รับอนุมัติสินเชื่อ ระยะเวลาอาจะสั้นเพียงไม่กี่เดือน ไปจนถึงหลายสิบปี ขึ้นอยู่กับจำนวนวงเงินและประเภทของสินเชื่อ

อัตราขั้นต่ำที่ต้องชำระ

เป็นยอดเงินชั้นต่ำที่ต้องชำระ

การชำระหนี้รายเดือน

เป็นการชำระสินเชื่อคืนให้แก่ธนาคารเป็นรายเดือน พร้อมมกับดอกเบี้ยตามที่ตกลงกัน

การผ่อนชำระ

เป็นการชำระสินเชื่อเป็นรายงวด ตามระยะเวลาที่ธนาคารกำหนด โดยปกติจะแบ่งแต่ละงวดเป็นรายเดือน

สินเชื่อหมุนเวียน

เป็นวงเงินสินเชื่อจำนวนหนึ่ง เมื่อคุณใช้วงเงินสินเชื่อนั้น คุณจำเป็นจะต้องชำระเงินคืน คุณจึงจำสามารถใช้วงเงินสินเชื่อนั้นได้อีกครั้ง โดยมากเป็นสินเชื่อบัตรเครดิต หรือบัตรกดเงินสด

สินเชื่อที่ต้องมีหลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกัน

เป็นสินเชื่อที่ผู้กู้จำเป็นต้องมีหลักทรัพย์มาค้ำประกันให้กับธนาคาร เพื่อขออนุมัติสินเชื่อ โดยปกติจะมีอัตราดอกเบี้ยที่น้อยกว่าสินเชื่อที่ไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน

ระยะเวลาชำระคืนสินเชื่อ

เป็นระยะเวลาที่ตกลงกันระหว่าง ธนาคารและผู้กู้สินเชื่อ ในการผ่อนชำระสินเชื่อคืนให้แก่ธนาคาร

สินเชื่อที่ไม่ต้องการหลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกัน

เป็นสินเชื่อที่ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ในการค้ำประกันในการขอกู้สินเชื่อ ซึ่งอาจจะมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าสินเชื่อที่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน

https://www.moneyguru.co.th/th/%E0%B8%AA%E0%B8%B4%E0%B8%99%E0%B9%80%E0%B8%8A%E0%B8%B7%E0%B9%88%E0%B8%AD%E0%B8%AA%E0%B9%88%E0%B8%A7%E0%B8%99%E0%B8%9A%E0%B8%B8%E0%B8%84%E0%B8%84%E0%B8%A5/%E0%B8%84%E0%B8%B3%E0%B8%A8%E0%B8%B1%E0%B8%9E%E0%B8%97%E0%B9%8C

คำศัพท์ - 07:00

คำศัพท์เกี่ยวกับสินเชื่อส่วนบุคคล

ดอกเบี้ยค้างจ่าย เป็นดอกเบี้ยสะสมที่คุณยังไม่ได้ชำระ ตั้งแต่วงดก่อนหน้า ค่าธรรมเนียมรายปี เป็นค่าธรรมเนียมที่ต้องชำระเป็นรา...

นายคัทสุฮิโกะ มาโดโนะ ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัท ไอร่า แอนด์ ไอฟุล จำกัด (มหาชน) (A&A) บริษัทในเครือ บมจ.ไอร่า แคปปิตอล (AIRA) เปิดเผยว่า หลังจากให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลตั้งแต่ช่วงปลายปี 2558 บริษัทฯ ประสบความสำเร็จในด้านการปล่อยสินเชื่อส่วนบุคคลให้กับกลุ่มลูกค้ารายย่อย โดยมีการปล่อยสินเชื่อในปัจจุบันที่อยู่ในระดับ 1,000 ล้านบาท

โดยแผนกลยุทธ์การให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลภายใต้แบรนด์ “A money (เอมันนี่)" ในไตรมาสสุดท้ายของปีนี้ บริษัทฯ มุ่งเน้นการเข้าถึงลูกค้าให้มากที่สุด โดยขยายสาขาและบูธเพื่อรองรับลูกค้าทั่วทุกภูมิภาค และเตรียมเพิ่มการสมัครผ่านช่องทางออนไลน์ เพื่อตอบสนองต่อพฤติกรรมของผู้บริโภคในปัจจุบัน โดยเฉพาะในกลุ่มของวัยทำงานตอนต้นที่นิยมใช้สื่อออนไลน์ในการใช้ชีวิต ซึ่งถือว่าเป็นกลุ่มเป้าหมายหลักของบริษัทฯ นอกจากนี้บริษัทฯ ได้มีการจับมือกับธนาคารธนชาต เพื่อให้บริการเบิกเงินผ่านตู้ ATM กว่า 2,000 ตู้ทั่วประเทศ

ในส่วนของแผนการขยายพอร์ตสินเชื่อในปี 2560 นั้น บริษัทฯ มีแผนการตลาดแบบเชิงรุกมากขึ้น โดยเฉพาะผ่านช่องทางโซเชียลมีเดียและสื่อต่างๆ เพื่อขยายฐานลูกค้าให้เพิ่มขึ้นตามแผนกลยุทธ์ที่บริษัทฯ วางไว้

ที่มา : http://www.ryt9.com/s/iq05/2518192
อังคารที่ 27 กันยายน 2559

ข่าว - 06:46

A&Aเผยพอร์ตสินเชื่อส่วนบุคคลปัจจุบันโต 1 พันลบ.-ทยอยเปิดสาขาขยายฐานลูกค้าเพิ่ม

นายคัทสุฮิโกะ มาโดโนะ ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัท ไอร่า แอนด์ ไอฟุล จำกัด (มหาชน) (A&A) บริษัทในเครือ บมจ.ไอร่า แคปปิตอล (AIRA) ...

account payable = บัญชีเจ้าหนี้
account receivable = บัญชีลูกหนี้
accumulated retirement = เงินสะสม
annual income = รายได้ประจำปี
annuity = เงินปี
arrearages; arrears = เงินที่ค้างชำระหนี้
arrears = เงินค้างชำระ
assets = สินทรัพย์
average earning = รายได้เฉลี่ย

balloon loan = เงินกู้ระยะสั้น
bank account = บัญชีเงินฝากธนาคาร
bank advances = เงินที่ธนาคารให้กู้ยืม
bank charges = ค่าธรรมเนียมบริการของธนาคาร
bank loan = เงินกู้จากธนาคาร
bank overdraft = เงินเบิกเกินบัญชีธนาคาร
banking = การธนาคาร
bonds payable = เงินกู้
borrowings from banks = เงินกู้ยืมจากธนาคาร
borrowings from financial institutions = เงินกู้ยืมจากสถาบันการเงิน

cash = เงินสด
call loan = เงินกู้ที่ต้องชำระคืนเมื่อทวงถาม
cash advance = การเบิกเงินเกิน
cash discount = ส่วนลดเงินสด
cash flow = กระแสเงินสด
cash in hand = เงินสดในมือ
credit balance = ยอดเงินคงเหลือ
creditor = เจ้าหนี้ ผู้ให้กู้

debt = หนี้สิน
deflation = สภาวะเงินฝืด
deposit = เงินฝาก
deposit money = เงินมัดจำ
depreciate = ค่าเงินอ่อนตัว
digital cash = เงินดิจิทัล
discount = เงินสด
disposable income = รายได้สุทธิ
due debt = เงินค้างชำระ

earnest = เงินมัดจำ
exchange rate = อัตราการแลกเปลี่ยนเงินตรา

financial ratio = อัตราส่วนทางการเงิน
financial statement = งบการเงิน

goods = สินค้า

income = รายได้, เงินได้
inflation = เงินเฟ้อ
installment = เงินผ่อน
interest = ดอกเบี้ย

liabilities = หนี้สิน
long-term debt = เงินกู้ระยะยาว

margin = กำไรเบื้องต้น
money circulation = เงินหมุนเวียน

คำศัพท์ - 01:44

คำศัพท์ภาษาอังกฤษ

account payable = บัญชีเจ้าหนี้ account receivable = บัญชีลูกหนี้ accumulated retirement = เงินสะสม annual income = รายได้ประจำปี annuity = ...

ข่าว - 04:31

KBANK ให้กู้สินเชื่อบุคคลดอกเบี้ย 0.76% ผ่อนชำระนาน 5 ปี ตั้งแต่วันนี้ - 31 ธ.ค.59

ธนาคารกสิกรไทย จำกัด (มหาชน) หรือ KBANK เปิดเผยว่า ในช่วงปลายปีจะเข้าสู่ฤดูท่องเที่ยว มีทั้งเทศกาลสำคัญ งานมงคล การเปิดภาคเรียนที่สอง ทำใ...

กรุงไทย "ปรับกลยุทธ์" หันเน้นสินเชื่อบุคคลเพิ่มรายได้ดอกเบี้ย ขณะที่สินเชื่อบ้านยังโตน้อย หลังเศรษฐกิจชะลอกระทบความสามารถลูกค้า

นายลือชัย ชัยปริญญา ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการใหญ่อาวุโส ธนาคารกรุงไทยเปิดเผยว่า ในช่วงที่เหลือของปีธนาคารจะเร่งปรับพอร์ตสินเชื่อหันมารุกสินเชื่อบุคคลหรือสินเชื่อ ธนวัฏ มากขึ้น เนื่องจากผลตอบแทนสูงกว่าสินเชื่อบ้าน และมีความเสี่ยงที่ต่ำอีกด้วย โดยดอกเบี้ยสินเชื่อบุคคลของธนาคารถือว่าต่ำกว่าระบบหรืออยู่ที่ 15-16%ต่อปี เชื่อว่าจะจูงใจลูกค้าให้มาใช้สินเชื่อได้ ซึ่งมีโอกาสที่ธนาคารจะปรับลดอัตราดอกเบี้ยลงได้อีก ปัจจุบันพอร์ตสินเชื่อบุคคลอยู่ที่ 3.47 แสนล้านบาท

สำหรับพอร์ตสินเชื่อบ้านในปัจจุบันอยู่ที่ 3.65 แสนล้านบาท ลดลงจากปีก่อน ตามภาวะเศรษฐกิจที่ทำให้ลูกค้าไม่ผ่านเกณฑ์มากขึ้น โดยจะเห็นได้ว่าใบสมัครขอสินเชื่อบ้านที่เข้ามาลดลงอย่างนัยสำคัญ ประกอบกับความระมัดระวังในการขยายสินเชื่อใหม่ ทำให้ในปีนี้สินเชื่อบ้านน่าจะเติบโตไม่ถึง 3% ส่วนสินเชื่อเอสเอ็มอีขนาดเล็ก (ssme) ยังไม่รุกมากนักเพราะสถานการณ์ยังน่าเป็นห่วง โดยในช่วง 8 เดือนที่ผ่านมา สินเชื่อกลุ่มนี้เติบโตเพียง 1% จากเป้าหมายที่ตั้งไว้ 3-4%
ในส่วนของสาขาธนาคารในปัจจุบันมี 1,214 แห่ง กลยุทธ์จะเน้นการปรับทำเลให้เหมาะสมกับพฤติกรรมลูกค้า และแนวโน้มสาขาจะเริ่มลดลงในปีหน้าเป็นต้นไปและหันไปเน้นการขยายสาขาในห้างมากขึ้น

ที่มา : กรุงเทพธุรกิจออนไลน์ วันที่ 12 กันยายน 2559 http://bit.ly/2crrLku

ข่าว - 07:25

กรุงไทยพลิกแผนเน้น 'สินเชื่อบุคคล'

กรุงไทย "ปรับกลยุทธ์" หันเน้นสินเชื่อบุคคลเพิ่มรายได้ดอกเบี้ย ขณะที่สินเชื่อบ้านยังโตน้อย หลังเศรษฐกิจชะลอกระทบความสามารถลูกค...

นายวิชิต พยุหนาวีชัย ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัท ซัมมิท แคปปิตอล ลีสซิ่ง จำกัด เปิดเผยว่า บริษัทมั่นใจว่าตลาดสินเชื่อบุคคลปีนี้ยังมีโอกาสเติบโตต่อเนื่อง หรือเติบโตในระดับ 5-10% โดยกลุ่มลูกค้าที่บริษัทสนใจ คือ ผู้มีรายได้ประจำ เงินเดือนตั้งแต่ 30,000 บาทขึ้นไป ล่าสุด เปิดตัวสินเชื่อบุคคลซัมมิทแคปปิตอล อัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นช่วงนี้ สำหรับวงเงินสินเชื่อ60,000 บาท ช่วง 6 เดือนแรกดอกเบี้ย 12.99% และหนังจากนั้นจนครบกำหนดสัญญาดอกเบี้ย 19.99% โดยปกติถ้าเป็นลูกค้าดีบริษัทอาจคิดอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า 28% นอกจากนี้มาพร้อมสโลแกน ชีวิตดี๊ดี เพราะซัมมิทจัดให้ ภายใต้จุดแข็งเอกสารครบ อนุมัติไว ได้เงินเร็ว อนุมัติสูงสุด 1 ล้านบาท ผ่อนนาน 12-60 เดือน ไม่ต้องมีหลักทรัพย์หรือผู้ค้ำประกัน มุ่งขยายฐานลูกค้าผ่านช่องทางเทเลเซลล์ 50 คน และจะเริ่มช่องทางไดเร็กในปีหน้า

ที่มา : กรุงเทพธุรกิจออนไลน์ วันที่ 08 กันยายน 2559

http://www.bangkokbiznews.com/news/detail/716685

ข่าว - 07:19

‘ซัมมิท’รุกสินเชื่อบุคคลเป้า300ล้าน

นายวิชิต พยุหนาวีชัย ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัท ซัมมิท แคปปิตอล ลีสซิ่ง จำกัด เปิดเผยว่า บริษัทมั่นใจว่าตลาดสินเชื่อบุคคลปีนี้ยังมี...

บัตรกดเงินสด หรือบัตรเงินด่วน ความหมายที่แท้จริงก็คือ บัตรที่ผู้ใช้สามารถนำบัตรกดเงินสดไปทำการถอนเงินสดได้จากตู้เอทีเอ็มทั่วประเทศไทย แต่ไม่สามารถนำบัตรไปรูดชำระค่าสินค้าหรือบริการได้เหมือนกับบัตรเครดิต อย่างไรก็ตามผู้ถือบัตรเครดิตสามารถใช้บัตรชำระค่าสินค้าและบริการ รวมถึงสามารถกดเงินสดจากบัตรเครดิตได้ แต่ก็จะมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงและมีค่าธรรมเนียมกดเงินสด หากทำการกดเงินสดด้วยบัตรเครดิต
อย่างไรก็ตามในแง่ของ ผู้ที่สมัครบัตรกดเงินสดส่วนใหญ่ต้องการที่จะนำเงินสดมาใช้เพื่อเสริมสภาพคล่องด้านการเงินของตนเองหรือเก็บไว้ใช้ในกรณีฉุกเฉินเท่านั้น จึงทำให้ไม่ค่อยได้หยิบบัตรกดเงินสดมาใช้ เลยเกิดความกังวลใจว่าไม่ได้ใช้บัตรกดเงินสดเลย ทางสถาบันการเงินจะคิดอัตราดอกเบี้ยหรือไม่

มีบัตรกดเงินสดแต่ไม่ได้ใช้จะเสียดอกเบี้ยไหม

เราขอบอกเลยว่า "ไม่เสียดอกเบี้ยเด็ดขาด หากคุณไม่ได้ใช้บัตรเลย" นอกจากว่าคุณได้ทำการกดเงินสดออกมาแต่ไม่ทำการชำระตามที่กำหนดไว้ของสถาบันการเงิน ก็จะต้องมีค่าดอกเบี้ยตามอัตราที่สถาบันการเงินนั้นๆกำหนดไว้ รวมถึงว่าแม้คุณจะชำระขั้นตํ่าก็จะต้องเจอกับดอกเบี้ยเช่นกัน นอกจากดอกเบี้ยแล้ว หากคุณไม่ได้ใช้ก็ไม่เสีย แต่ก็จะมีค่าธรรมเนียมรายปีอยู่หรืออาจจะไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละสถาบันการเงิน

ดังนั้น ไม่ต้องกังวลใจหากคุณถือบัตรกดเงินสดไว้แต่ไม่ได้ใช้เลย รอจนสิ้นปีแล้วค่อยจ่ายค่าธรรมเนียม แต่อย่างที่กล่าวคือถ้าคุณทำการกดเงินสดออกมาแล้วก็ควรจะชำระเงินเต็มจำนวน ไม่ควรชำระขั้นตํ่าหรือไม่จ่ายเพราะประโยชน์ของบัตรกดเงินสดก็เพื่อไว้ใช้ในกรณีฉุกเฉิน จึงต้องมีวินัยอย่างมากในการใช้บัตรกดเงินสด

ที่มา https://moneyhub.in.th/article/

ข้อควรรู้ - 02:32

คลายความกังวลใจมีบัตรกดเงินสด แต่ไม่ได้ใช้จะเสียดอกเบี้ยไหม

บัตรกดเงินสด หรือบัตรเงินด่วน ความหมายที่แท้จริงก็คือ บัตรที่ผู้ใช้สามารถนำบัตรกดเงินสดไปทำการถอนเงินสดได้จากตู้เอทีเอ็มทั่วประเทศไ...

การขอสินเชื่อบางประเภทนั้นจำเป็นที่ต้องต้องมีหลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกัน การใช้หลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกันก็เพื่อให้ธนาคารและสถาบันการเงินมีความมั่นใจมากขึ้นว่าสินเชื่อที่อนุมัติให้กับลูกค้านั้นมีจะได้รับเงินคืน หรือพูดง่าย ๆ ว่ามีโอกาสที่จะโดนเบี้ยวหนี้ได้น้อยลง เพราะมีหลักทรัพย์ให้ยึดไว้ขายเพื่อมาชำระหนี้หรือมีบุคคลค้ำประกันที่จะรับผิดชอบหนี้แทนหากลูกหนี้ไม่จ่ายเงิน

สินเชื่อที่จำเป็นต้องมีบุคคลค้ำประกันก็เช่น สินเชื่อบ้านและสินเชื่อรถยนต์ ซึ่งเป็นสินเชื่อที่มีมูลค่าของเงินกู้ยืมที่มาก เป็นหลักหลายแสนหรือหลายล้านบาทที่ต้องผ่อนชำระคืนกันนานบางทีเป็นสิบปีหรือเกินกว่านั้น ซึ่งต่างจากสินเชื่อบัตรเครดิตหรือสินเชื่อบุคคลที่ไม่จำเป็นต้องมีหลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกัน วงเงินที่ให้ก็ไม่มากนักอยู่ที่สูงสุดไม่เกิน 5 เท่าของรายได้

นอกจากการใช้บุคคลค้ำประกันเพื่อให้มีความน่าเชื่อถือมากขึ้นแล้ว การหาผู้กู้ร่วมก็เป็นอีกช่องทางหนึ่งที่ทำให้มีโอกาสได้รับอนุมัติสินเชื่อมากขึ้น เพราะเมื่อธนาคารหรือสถาบันการเงินพิจารณาก็จะนำรายได้ของผู้กู้ร่วมมาคิดด้วย รวมกับผู้กู้หลัก โอกาสได้รับอนุมัติจึงมากขึ้นและบางครั้งวงเงินที่ได้รับก็มากขึ้นด้วย

คนกู้ร่วมกับคนค้ำประกัน มีความแตกต่างกันอย่างไร

คนกู้ร่วม

คือ บุคคลที่มากู้ร่วมกับลูกหนี้มีสถานะเป็นเหมือนลูกหนี้คนหนึ่ง ในขั้นตอนที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินจะพิจารณาอนุมัติหรือไม่อนุมัติสินเชื่อนั้น จะนำข้อมูลของผู้กู้ร่วมมาร่วมพิจารณาด้วย ไม่ว่าจะเป็นเรื่องรายได้ต่อเดือน ภาระหนี้สินที่มีอยู่ความสามารถในการชำระหนี้ รวมถึงประวัติในการชำระหนี้ด้วย เมื่อสินเชื่อได้รับการอนุมัติเรียบร้อยแล้ว ผู้กู้หลักและผู้กู้ร่วมก็จะเป็นลูกหนี้ร่วมกัน

คนค้ำประกัน

คือ บุคคลที่มาค้ำประกันสินเชื่อให้กับลูกหนี้ โดยสถานะไม่ได้เป็นลูกหนี้ร่วมเหมือนกับคนกู้ร่วม สถานะจะเป็นเพียงแค่คนค้ำประกันที่เมื่อเกิดกรณีที่ลูกหนี้เบี้ยวไม่จ่ายหนี้ ธนาคารหรือสถาบันการเงินก็จะไปไล่เบี้ยเอาคืนกับคนค้ำประกัน เพราะการค้ำประกันถือว่าเป็นการสัญญาว่าจะชำระหนี้คืนแทน หากลูกหนี้ผิดสัญญาไม่ชำระหนี้คืนตามกำหนด

ความแตกต่างระหว่าง คนกู้ร่วมกับคนค้ำประกัน

คนค้ำประกันจะเป็นใครก็ได้จะเป็นคนที่มีสายสัมพันธ์ทางเครือญาติหรือไม่ก็ได้ แต่คนกู้ร่วมจะต้องมีสายสัมพันธ์ทางเครือญาติเท่านั้น

เช่น บิดา มารดา บุตร สามี ภรรยา พี่น้องพ่อแม่เดียวกันหรือญาติที่มีนามสกุลเดียวกัน

ธนาคารจะนำรายได้ ภาระหนี้สินและค่าใช้จ่ายของผู้กู้ร่วมมาร่วมพิจารณาเพื่ออนุมัติสินเชื่อรวมถึงเรื่องของวงเงินด้วย ในขณะที่คนค้ำประกันธนาคารจะไม่นำรายได้ของคนค้ำประกันมารวมคิดเพื่อพิจารณาอนุมัติจะยังคงพิจารณาเฉพาะรายได้ของผู้กู้เท่านั้น

คนค้ำประกันจะไม่มีโอกาสมีกรรมสิทธิ์เหนือทรัพย์สินไม่ว่าจะเป็นบ้านหรือรถยนต์ของลูกหนี้หลังจากผ่อนชำระคืนเรียบร้อย ในขณะที่คนกู้ร่วมมีโอกาสที่จะมีกรรมสิทธิ์เหนือทรัพย์สินทั้งบ้านและรถยนต์ที่ผู้กู้ร่วมมีชื่อเป็นผู้กู้อยู่ด้วยหากร่วมผ่อนกับเขาด้วย

คนค้ำประกันจะไม่ต้องยุ่งเกี่ยวกับการชำระหนี้คืนปกติตามสัญญากู้ยืม ซึ่งถือเป็นหน้าที่ของลูกหนี้ในขณะที่ผู้กู้ร่วมหากมีชื่อเป็นผู้กู้ร่วมและจะมีกรรมสิทธิ์เหนือทรัพย์สินหากผ่อนชำระเรียบร้อย ก็มักจะต้องมีส่วนในการจ่ายชำระหนี้คืนด้วย แต่กรณีของผู้กู้ร่วมนี้ก็แล้วแต่ตกลงกันด้วย เพราะมีบางกรณีที่แม้มีชื่อเป็นผู้กู้ร่วม แต่ก็ไม่ได้มีส่วนในการจ่ายชำระเงินผู้กู้หลักเป็นผู้จ่ายเพียงผู้เดียว ก็มีเช่นกัน

ผู้กู้ร่วมที่ร่วมผ่อนชำระสินเชื่อบ้านด้วย สามารถนำดอกเบี้ยจ่ายไปหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้ ในขณะที่คนค้ำประกันไม่สามารถทำได้ เพราะไม่ได้มีส่วนในการร่วมผ่อนชำระหนี้ในกรณีปกตินี้ด้วย

ข้อที่เหมือนกันระหว่างคนค้ำประกันและผู้กู้ร่วม

ไม่ว่าจะเป็นคนค้ำประกันหรือคนกู้ร่วม ก็จะต้องมีคุณสมบัติตามเงื่อนไขที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินกำหนดไว้ถึงจะผ่านเกณฑ์เป็นคนค้ำประกันหรือผู้กู้ร่วมได้

คนค้ำประกันหรือคนกู้ร่วมต่างก็ต้องไม่ติดเครดิตบูโร มีประวัติการชำระหนี้ที่ไม่ดี จึงจะสามารถเป็นคนค้ำประกันและผู้กู้ร่วมได้

เมื่อไหร่ที่ลูกหนี้หรือผู้กู้หลักเบี้ยวหนี้ ไม่ชำระคืนเงินตามที่กำหนด เมื่อนั้นสถานะของทั้งคนค้ำประกันและผู้กู้ร่วมก็ไม่ต่างกัน เพราะต่างก็ต้องรับผิดชอบในมูลหนี้ทั้งหมดที่ค้างอยู่กับธนาคารและสถาบันการเงินนั้นทันที ต่างกันนิดเดียวตรงที่คนค้ำประกันจะรับผิดชอบเฉพาะหนี้ที่ระบุไว้ในสัญญา ในขณะที่ผู้กู้ร่วมจะต้องรับผิดชอบในฐานะลูกหนี้คนหนึ่ง เมื่อถึงขั้นต้องฟ้องร้องกัน ธนาคารและสถาบันการเงินก็มักจะฟ้องทั้งลูกหนี้ คนค้ำประกัน ผู้กู้หลักและผู้กู้ร่วม เรียกว่าฟ้องไล่เอากับทุกคน

ที่มา: https://moneyhub.in.th/article/co-borrower-and-guarantor/

ข้อควรรู้ - 01:30

คนกู้ร่วม vs คนค้ำประกัน แตกต่างกันอย่างไร ?

การขอสินเชื่อบางประเภทนั้นจำเป็นที่ต้องต้องมีหลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกัน การใช้หลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกันก็เพื่อให้ธนาคารแล...

บริษัท ซัมมิท แคปปิตอล ลีสซิ่ง จำกัด ผู้นำธุรกิจสินเชื่อเช่าซื้อรถจักรยานยนต์ในเครือซูมิโตโม คอร์ปอเรชั่น ประเทศญี่ปุ่น เดินหน้าจัดทัพเสริมเขี้ยวเล็บเพื่อพิชิตเป้าหมายผู้นำอันดับ 1 ในธุรกิจสินเชื่อ เช่าซื้อรถจักรยานยนต์ของไทยภายในปี 2562 ล่าสุด รุกตลาดสินเชื่อบุคคลด้วยการเปิดตัวสินเชื่อบุคคล ซัมมิท แคปปิตอล พร้อมแต่งตั้ง "ภาภิญญ์ ธนศรีวนิชชัย" ดำรงตำแหน่งผู้อำนวยการอาวุโส กลุ่มงานสินเชื่อบุคคล ดูแลงานด้านสินเชื่อบุคคลเต็มตัวรองรับการขยายธุรกิจให้พร้อมก้าวสู่ตำแหน่งผู้นำธุรกิจสินเชื่อรายย่อยตามเป้าที่วางไว้
          นางสาวภาภิญญ์ มีประสบการณ์คร่ำหวอดกว่า 25 ปีในแวดวงธุรกิจสินเชื่อ มีความเชี่ยวชาญด้านการสร้างทีมงานขาย กำหนดกลยุทธ์ พัฒนาผลิตภัณฑ์และกระบวนการในการทำงาน โดยเฉพาะในผลิตภัณฑ์ด้านสินเชื่อทั้งมีหลักประกันและไม่มีหลักประกันจากบริษัทและองค์กรชั้นนำ ได้แก่ ธนาคารซีไอเอ็มบีไทย ธนาคารยูโอบี ธนาคารเอชเอสบีซีอยุธยา อลิอันซ์ ประกันชีวิต และซิตี้แบงก์ซึ่งความสำเร็จที่โดดเด่นที่ผ่านมา ได้แก่ การบริหารทีมงานขายจนสามารถเพิ่มยอดขายและรายได้สูงกว่าเป้าหมาย 100% ในทุกองค์กรที่ร่วมงานอีกทั้งยังสร้างทีมงานขายตรงและทีมงานขายทางโทรศัพท์สำหรับผลิตภัณฑ์สินเชื่อ โดยมีบุคลากรที่รับผิดชอบมากกว่า1,000 ชีวิต เป็นต้น
          นางสาวภาภิญญ์ กล่าวว่า สำหรับเป้าหมายในการทำงานนั้นก็เพื่อสร้างทีมงานขายคุณภาพสำหรับผลิตภัณฑ์สินเชื่อบุคคลที่เพิ่งเปิดตัวใหม่ เราจะทำให้เป็นสินเชื่อที่ดีที่สุดในด้านการให้บริการแก่ลูกค้าโดยคำนึงถึงความชัดเจน ถูกต้องของข้อมูลที่นำเสนอต่อลูกค้า ในเวลาเดียวกันทีมงานต้องทำงานด้วยความสุข และบริษัทฯ ต้องได้รับประโยชน์สูงสุด ซึ่งสอดคล้องกับนโยบายจากผู้บริหารคือคุณวิชิต พยุหนาวีชัย ที่ต้องการทำให้ซัมมิท แคปปิตอล เป็นที่ทำงานที่ดีที่สุดสำหรับพนักงานดังนั้นการทำงานโดยคำนึงถึงทีมงานเป็นหลักและส่งเสริมบรรยากาศเพื่อทำให้พวกเขามีความสุขกับการทำงาน จะทำให้สามารถสร้างผลงานที่ดีและมีประสิทธิภาพให้กับบริษัทฯได้ ดังนั้นจึงอยากเป็นส่วนหนึ่งในการผลักดันให้แนวทางนี้เกิดขึ้นให้ได้ เพื่อให้ ซัมมิท แคปปิตอล เป็น "One of Top 100 Great Companies in Thailand" หรือ1 ใน 100 บริษัทที่ยอดเยี่ยมที่สุดในประเทศไทย
          เธอกล่าวอีกว่า "สำหรับคติในการทำงานก็คือ หัวใจของการทำงานที่มีประสิทธิภาพจะต้องมีทีมงานที่มีประสิทธิภาพและมีทัศนคติในการทำงานเป็นบวกร่วมกัน หรือ "Teamwork with positive attitude is a key for the success."ซึ่งตนจะนำมาใช้ในการพัฒนาและสร้างทีมขายให้ซัมมิท แคปปิตอลประสบความสำเร็จและก้าวขึ้นเป็นผู้นำตลาดสินเชื่อให้ได้ภายในปี 2562 ตามที่ได้ตั้งเป้าไว้ให้ได้"

ที่มา : http://www.thaipr.net/auto/726300
15 กันยายน 2559 8:59

ข่าว - 23:55

ซัมมิท แคปปิตอล รุกตลาดสินเชื่อบุคคล ตั้ง“ภาภิญญ์” คุมงานสินเชื่อบุคคล

บริษัท ซัมมิท แคปปิตอล ลีสซิ่ง จำกัด ผู้นำธุรกิจสินเชื่อเช่าซื้อรถจักรยานยนต์ในเครือซูมิโตโม คอร์ปอเรชั่น ประเทศญี่ปุ่น เดินหน้าจัดทัพเสร...

Pages

คนกู้ร่วมกับคนค้ำประกัน มีความแตกต่างกันอย่างไร

ความแตกต่างระหว่าง คนกู้ร่วมกับคนค้ำประกัน

ข้อที่เหมือนกันระหว่างคนค้ำประกันและผู้กู้ร่วม

About me

recent posts

Labels

จำนวนการดูหน้าเว็บรวม

SUBSCRIBE NEWSLETTER

Instagram

Popular Posts

Blog Archive