ธนาคารกสิกรไทย จำกัด (มหาชน) หรือ KBANK เปิดเผยว่า ในช่วงปลายปีจะเข้าสู่ฤดูท่องเที่ยว มีทั้งเทศกาลสำคัญ งานมงคล การเปิดภาคเรียนที่สอง ทำใ...
กรุงไทย
"ปรับกลยุทธ์" หันเน้นสินเชื่อบุคคลเพิ่มรายได้ดอกเบี้ย
ขณะที่สินเชื่อบ้านยังโตน้อย หลังเศรษฐกิจชะลอกระทบความสามารถลูกค้า
นายลือชัย
ชัยปริญญา ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการใหญ่อาวุโส ธนาคารกรุงไทยเปิดเผยว่า
ในช่วงที่เหลือของปีธนาคารจะเร่งปรับพอร์ตสินเชื่อหันมารุกสินเชื่อบุคคลหรือสินเชื่อ
ธนวัฏ มากขึ้น เนื่องจากผลตอบแทนสูงกว่าสินเชื่อบ้าน และมีความเสี่ยงที่ต่ำอีกด้วย
โดยดอกเบี้ยสินเชื่อบุคคลของธนาคารถือว่าต่ำกว่าระบบหรืออยู่ที่ 15-16%ต่อปี เชื่อว่าจะจูงใจลูกค้าให้มาใช้สินเชื่อได้
ซึ่งมีโอกาสที่ธนาคารจะปรับลดอัตราดอกเบี้ยลงได้อีก
ปัจจุบันพอร์ตสินเชื่อบุคคลอยู่ที่ 3.47 แสนล้านบาท
สำหรับพอร์ตสินเชื่อบ้านในปัจจุบันอยู่ที่
3.65 แสนล้านบาท ลดลงจากปีก่อน ตามภาวะเศรษฐกิจที่ทำให้ลูกค้าไม่ผ่านเกณฑ์มากขึ้น
โดยจะเห็นได้ว่าใบสมัครขอสินเชื่อบ้านที่เข้ามาลดลงอย่างนัยสำคัญ
ประกอบกับความระมัดระวังในการขยายสินเชื่อใหม่
ทำให้ในปีนี้สินเชื่อบ้านน่าจะเติบโตไม่ถึง 3% ส่วนสินเชื่อเอสเอ็มอีขนาดเล็ก
(ssme) ยังไม่รุกมากนักเพราะสถานการณ์ยังน่าเป็นห่วง
โดยในช่วง 8 เดือนที่ผ่านมา สินเชื่อกลุ่มนี้เติบโตเพียง 1%
จากเป้าหมายที่ตั้งไว้ 3-4%
ในส่วนของสาขาธนาคารในปัจจุบันมี 1,214 แห่ง กลยุทธ์จะเน้นการปรับทำเลให้เหมาะสมกับพฤติกรรมลูกค้า และแนวโน้มสาขาจะเริ่มลดลงในปีหน้าเป็นต้นไปและหันไปเน้นการขยายสาขาในห้างมากขึ้น
ในส่วนของสาขาธนาคารในปัจจุบันมี 1,214 แห่ง กลยุทธ์จะเน้นการปรับทำเลให้เหมาะสมกับพฤติกรรมลูกค้า และแนวโน้มสาขาจะเริ่มลดลงในปีหน้าเป็นต้นไปและหันไปเน้นการขยายสาขาในห้างมากขึ้น
กรุงไทย "ปรับกลยุทธ์" หันเน้นสินเชื่อบุคคลเพิ่มรายได้ดอกเบี้ย ขณะที่สินเชื่อบ้านยังโตน้อย หลังเศรษฐกิจชะลอกระทบความสามารถลูกค...
นายวิชิต
พยุหนาวีชัย ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัท ซัมมิท แคปปิตอล ลีสซิ่ง จำกัด
เปิดเผยว่า บริษัทมั่นใจว่าตลาดสินเชื่อบุคคลปีนี้ยังมีโอกาสเติบโตต่อเนื่อง
หรือเติบโตในระดับ 5-10% โดยกลุ่มลูกค้าที่บริษัทสนใจ
คือ ผู้มีรายได้ประจำ เงินเดือนตั้งแต่ 30,000 บาทขึ้นไป
ล่าสุด เปิดตัวสินเชื่อบุคคลซัมมิทแคปปิตอล
อัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นช่วงนี้ สำหรับวงเงินสินเชื่อ60,000 บาท
ช่วง 6 เดือนแรกดอกเบี้ย 12.99% และหนังจากนั้นจนครบกำหนดสัญญาดอกเบี้ย
19.99% โดยปกติถ้าเป็นลูกค้าดีบริษัทอาจคิดอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า
28% นอกจากนี้มาพร้อมสโลแกน ชีวิตดี๊ดี เพราะซัมมิทจัดให้
ภายใต้จุดแข็งเอกสารครบ อนุมัติไว ได้เงินเร็ว อนุมัติสูงสุด 1 ล้านบาท ผ่อนนาน 12-60 เดือน
ไม่ต้องมีหลักทรัพย์หรือผู้ค้ำประกัน มุ่งขยายฐานลูกค้าผ่านช่องทางเทเลเซลล์ 50
คน และจะเริ่มช่องทางไดเร็กในปีหน้า
ที่มา : กรุงเทพธุรกิจออนไลน์ วันที่ 08 กันยายน 2559
นายวิชิต พยุหนาวีชัย ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัท ซัมมิท แคปปิตอล ลีสซิ่ง จำกัด เปิดเผยว่า บริษัทมั่นใจว่าตลาดสินเชื่อบุคคลปีนี้ยังมี...
บัตรกดเงินสด หรือบัตรเงินด่วน ความหมายที่แท้จริงก็คือ บัตรที่ผู้ใช้สามารถนำบัตรกดเงินสดไปทำการถอนเงินสดได้จากตู้เอทีเอ็มทั่วประเทศไทย แต่ไม่สามารถนำบัตรไปรูดชำระค่าสินค้าหรือบริการได้เหมือนกับบัตรเครดิต อย่างไรก็ตามผู้ถือบัตรเครดิตสามารถใช้บัตรชำระค่าสินค้าและบริการ รวมถึงสามารถกดเงินสดจากบัตรเครดิตได้ แต่ก็จะมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงและมีค่าธรรมเนียมกดเงินสด หากทำการกดเงินสดด้วยบัตรเครดิต
อย่างไรก็ตามในแง่ของ ผู้ที่สมัครบัตรกดเงินสดส่วนใหญ่ต้องการที่จะนำเงินสดมาใช้เพื่อเสริมสภาพคล่องด้านการเงินของตนเองหรือเก็บไว้ใช้ในกรณีฉุกเฉินเท่านั้น จึงทำให้ไม่ค่อยได้หยิบบัตรกดเงินสดมาใช้ เลยเกิดความกังวลใจว่าไม่ได้ใช้บัตรกดเงินสดเลย ทางสถาบันการเงินจะคิดอัตราดอกเบี้ยหรือไม่
เราขอบอกเลยว่า "ไม่เสียดอกเบี้ยเด็ดขาด หากคุณไม่ได้ใช้บัตรเลย" นอกจากว่าคุณได้ทำการกดเงินสดออกมาแต่ไม่ทำการชำระตามที่กำหนดไว้ของสถาบันการเงิน ก็จะต้องมีค่าดอกเบี้ยตามอัตราที่สถาบันการเงินนั้นๆกำหนดไว้ รวมถึงว่าแม้คุณจะชำระขั้นตํ่าก็จะต้องเจอกับดอกเบี้ยเช่นกัน นอกจากดอกเบี้ยแล้ว หากคุณไม่ได้ใช้ก็ไม่เสีย แต่ก็จะมีค่าธรรมเนียมรายปีอยู่หรืออาจจะไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละสถาบันการเงิน
ดังนั้น ไม่ต้องกังวลใจหากคุณถือบัตรกดเงินสดไว้แต่ไม่ได้ใช้เลย รอจนสิ้นปีแล้วค่อยจ่ายค่าธรรมเนียม แต่อย่างที่กล่าวคือถ้าคุณทำการกดเงินสดออกมาแล้วก็ควรจะชำระเงินเต็มจำนวน ไม่ควรชำระขั้นตํ่าหรือไม่จ่ายเพราะประโยชน์ของบัตรกดเงินสดก็เพื่อไว้ใช้ในกรณีฉุกเฉิน จึงต้องมีวินัยอย่างมากในการใช้บัตรกดเงินสด
ที่มา https://moneyhub.in.th/article/
ที่มา https://moneyhub.in.th/article/
บัตรกดเงินสด หรือบัตรเงินด่วน ความหมายที่แท้จริงก็คือ บัตรที่ผู้ใช้สามารถนำบัตรกดเงินสดไปทำการถอนเงินสดได้จากตู้เอทีเอ็มทั่วประเทศไ...
สินเชื่อที่จำเป็นต้องมีบุคคลค้ำประกันก็เช่น สินเชื่อบ้านและสินเชื่อรถยนต์ ซึ่งเป็นสินเชื่อที่มีมูลค่าของเงินกู้ยืมที่มาก เป็นหลักหลายแสนหรือหลายล้านบาทที่ต้องผ่อนชำระคืนกันนานบางทีเป็นสิบปีหรือเกินกว่านั้น ซึ่งต่างจากสินเชื่อบัตรเครดิตหรือสินเชื่อบุคคลที่ไม่จำเป็นต้องมีหลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกัน วงเงินที่ให้ก็ไม่มากนักอยู่ที่สูงสุดไม่เกิน 5 เท่าของรายได้
นอกจากการใช้บุคคลค้ำประกันเพื่อให้มีความน่าเชื่อถือมากขึ้นแล้ว การหาผู้กู้ร่วมก็เป็นอีกช่องทางหนึ่งที่ทำให้มีโอกาสได้รับอนุมัติสินเชื่อมากขึ้น เพราะเมื่อธนาคารหรือสถาบันการเงินพิจารณาก็จะนำรายได้ของผู้กู้ร่วมมาคิดด้วย รวมกับผู้กู้หลัก โอกาสได้รับอนุมัติจึงมากขึ้นและบางครั้งวงเงินที่ได้รับก็มากขึ้นด้วย
คนกู้ร่วมกับคนค้ำประกัน มีความแตกต่างกันอย่างไร
คนกู้ร่วม
คือ บุคคลที่มากู้ร่วมกับลูกหนี้มีสถานะเป็นเหมือนลูกหนี้คนหนึ่ง ในขั้นตอนที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินจะพิจารณาอนุมัติหรือไม่อนุมัติสินเชื่อนั้น จะนำข้อมูลของผู้กู้ร่วมมาร่วมพิจารณาด้วย ไม่ว่าจะเป็นเรื่องรายได้ต่อเดือน ภาระหนี้สินที่มีอยู่ความสามารถในการชำระหนี้ รวมถึงประวัติในการชำระหนี้ด้วย เมื่อสินเชื่อได้รับการอนุมัติเรียบร้อยแล้ว ผู้กู้หลักและผู้กู้ร่วมก็จะเป็นลูกหนี้ร่วมกัน
คนค้ำประกัน
คนค้ำประกัน
คือ บุคคลที่มาค้ำประกันสินเชื่อให้กับลูกหนี้ โดยสถานะไม่ได้เป็นลูกหนี้ร่วมเหมือนกับคนกู้ร่วม สถานะจะเป็นเพียงแค่คนค้ำประกันที่เมื่อเกิดกรณีที่ลูกหนี้เบี้ยวไม่จ่ายหนี้ ธนาคารหรือสถาบันการเงินก็จะไปไล่เบี้ยเอาคืนกับคนค้ำประกัน เพราะการค้ำประกันถือว่าเป็นการสัญญาว่าจะชำระหนี้คืนแทน หากลูกหนี้ผิดสัญญาไม่ชำระหนี้คืนตามกำหนด
ความแตกต่างระหว่าง คนกู้ร่วมกับคนค้ำประกัน
- คนค้ำประกันจะเป็นใครก็ได้จะเป็นคนที่มีสายสัมพันธ์ทางเครือญาติหรือไม่ก็ได้ แต่คนกู้ร่วมจะต้องมีสายสัมพันธ์ทางเครือญาติเท่านั้นเช่น บิดา มารดา บุตร สามี ภรรยา พี่น้องพ่อแม่เดียวกันหรือญาติที่มีนามสกุลเดียวกัน
- ธนาคารจะนำรายได้ ภาระหนี้สินและค่าใช้จ่ายของผู้กู้ร่วมมาร่วมพิจารณาเพื่ออนุมัติสินเชื่อรวมถึงเรื่องของวงเงินด้วย ในขณะที่คนค้ำประกันธนาคารจะไม่นำรายได้ของคนค้ำประกันมารวมคิดเพื่อพิจารณาอนุมัติจะยังคงพิจารณาเฉพาะรายได้ของผู้กู้เท่านั้น
- คนค้ำประกันจะไม่มีโอกาสมีกรรมสิทธิ์เหนือทรัพย์สินไม่ว่าจะเป็นบ้านหรือรถยนต์ของลูกหนี้หลังจากผ่อนชำระคืนเรียบร้อย ในขณะที่คนกู้ร่วมมีโอกาสที่จะมีกรรมสิทธิ์เหนือทรัพย์สินทั้งบ้านและรถยนต์ที่ผู้กู้ร่วมมีชื่อเป็นผู้กู้อยู่ด้วยหากร่วมผ่อนกับเขาด้วย
- คนค้ำประกันจะไม่ต้องยุ่งเกี่ยวกับการชำระหนี้คืนปกติตามสัญญากู้ยืม ซึ่งถือเป็นหน้าที่ของลูกหนี้ในขณะที่ผู้กู้ร่วมหากมีชื่อเป็นผู้กู้ร่วมและจะมีกรรมสิทธิ์เหนือทรัพย์สินหากผ่อนชำระเรียบร้อย ก็มักจะต้องมีส่วนในการจ่ายชำระหนี้คืนด้วย แต่กรณีของผู้กู้ร่วมนี้ก็แล้วแต่ตกลงกันด้วย เพราะมีบางกรณีที่แม้มีชื่อเป็นผู้กู้ร่วม แต่ก็ไม่ได้มีส่วนในการจ่ายชำระเงินผู้กู้หลักเป็นผู้จ่ายเพียงผู้เดียว ก็มีเช่นกัน
- ผู้กู้ร่วมที่ร่วมผ่อนชำระสินเชื่อบ้านด้วย สามารถนำดอกเบี้ยจ่ายไปหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้ ในขณะที่คนค้ำประกันไม่สามารถทำได้ เพราะไม่ได้มีส่วนในการร่วมผ่อนชำระหนี้ในกรณีปกตินี้ด้วย
ข้อที่เหมือนกันระหว่างคนค้ำประกันและผู้กู้ร่วม
- ไม่ว่าจะเป็นคนค้ำประกันหรือคนกู้ร่วม ก็จะต้องมีคุณสมบัติตามเงื่อนไขที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินกำหนดไว้ถึงจะผ่านเกณฑ์เป็นคนค้ำประกันหรือผู้กู้ร่วมได้
- คนค้ำประกันหรือคนกู้ร่วมต่างก็ต้องไม่ติดเครดิตบูโร มีประวัติการชำระหนี้ที่ไม่ดี จึงจะสามารถเป็นคนค้ำประกันและผู้กู้ร่วมได้
- เมื่อไหร่ที่ลูกหนี้หรือผู้กู้หลักเบี้ยวหนี้ ไม่ชำระคืนเงินตามที่กำหนด เมื่อนั้นสถานะของทั้งคนค้ำประกันและผู้กู้ร่วมก็ไม่ต่างกัน เพราะต่างก็ต้องรับผิดชอบในมูลหนี้ทั้งหมดที่ค้างอยู่กับธนาคารและสถาบันการเงินนั้นทันที ต่างกันนิดเดียวตรงที่คนค้ำประกันจะรับผิดชอบเฉพาะหนี้ที่ระบุไว้ในสัญญา ในขณะที่ผู้กู้ร่วมจะต้องรับผิดชอบในฐานะลูกหนี้คนหนึ่ง เมื่อถึงขั้นต้องฟ้องร้องกัน ธนาคารและสถาบันการเงินก็มักจะฟ้องทั้งลูกหนี้ คนค้ำประกัน ผู้กู้หลักและผู้กู้ร่วม เรียกว่าฟ้องไล่เอากับทุกคน
การขอสินเชื่อบางประเภทนั้นจำเป็นที่ต้องต้องมีหลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกัน การใช้หลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกันก็เพื่อให้ธนาคารแล...
นางสาวภาภิญญ์ มีประสบการณ์คร่ำหวอดกว่า 25 ปีในแวดวงธุรกิจสินเชื่อ มีความเชี่ยวชาญด้านการสร้างทีมงานขาย กำหนดกลยุทธ์ พัฒนาผลิตภัณฑ์และกระบวนการในการทำงาน โดยเฉพาะในผลิตภัณฑ์ด้านสินเชื่อทั้งมีหลักประกันและไม่มีหลักประกันจากบริษัทและองค์กรชั้นนำ ได้แก่ ธนาคารซีไอเอ็มบีไทย ธนาคารยูโอบี ธนาคารเอชเอสบีซีอยุธยา อลิอันซ์ ประกันชีวิต และซิตี้แบงก์ซึ่งความสำเร็จที่โดดเด่นที่ผ่านมา ได้แก่ การบริหารทีมงานขายจนสามารถเพิ่มยอดขายและรายได้สูงกว่าเป้าหมาย 100% ในทุกองค์กรที่ร่วมงานอีกทั้งยังสร้างทีมงานขายตรงและทีมงานขายทางโทรศัพท์สำหรับผลิตภัณฑ์สินเชื่อ โดยมีบุคลากรที่รับผิดชอบมากกว่า1,000 ชีวิต เป็นต้น
นางสาวภาภิญญ์ กล่าวว่า สำหรับเป้าหมายในการทำงานนั้นก็เพื่อสร้างทีมงานขายคุณภาพสำหรับผลิตภัณฑ์สินเชื่อบุคคลที่เพิ่งเปิดตัวใหม่ เราจะทำให้เป็นสินเชื่อที่ดีที่สุดในด้านการให้บริการแก่ลูกค้าโดยคำนึงถึงความชัดเจน ถูกต้องของข้อมูลที่นำเสนอต่อลูกค้า ในเวลาเดียวกันทีมงานต้องทำงานด้วยความสุข และบริษัทฯ ต้องได้รับประโยชน์สูงสุด ซึ่งสอดคล้องกับนโยบายจากผู้บริหารคือคุณวิชิต พยุหนาวีชัย ที่ต้องการทำให้ซัมมิท แคปปิตอล เป็นที่ทำงานที่ดีที่สุดสำหรับพนักงานดังนั้นการทำงานโดยคำนึงถึงทีมงานเป็นหลักและส่งเสริมบรรยากาศเพื่อทำให้พวกเขามีความสุขกับการทำงาน จะทำให้สามารถสร้างผลงานที่ดีและมีประสิทธิภาพให้กับบริษัทฯได้ ดังนั้นจึงอยากเป็นส่วนหนึ่งในการผลักดันให้แนวทางนี้เกิดขึ้นให้ได้ เพื่อให้ ซัมมิท แคปปิตอล เป็น "One of Top 100 Great Companies in Thailand" หรือ1 ใน 100 บริษัทที่ยอดเยี่ยมที่สุดในประเทศไทย
เธอกล่าวอีกว่า "สำหรับคติในการทำงานก็คือ หัวใจของการทำงานที่มีประสิทธิภาพจะต้องมีทีมงานที่มีประสิทธิภาพและมีทัศนคติในการทำงานเป็นบวกร่วมกัน หรือ "Teamwork with positive attitude is a key for the success."ซึ่งตนจะนำมาใช้ในการพัฒนาและสร้างทีมขายให้ซัมมิท แคปปิตอลประสบความสำเร็จและก้าวขึ้นเป็นผู้นำตลาดสินเชื่อให้ได้ภายในปี 2562 ตามที่ได้ตั้งเป้าไว้ให้ได้"
ที่มา : http://www.thaipr.net/auto/726300
15 กันยายน 2559 8:59
บริษัท ซัมมิท แคปปิตอล ลีสซิ่ง จำกัด ผู้นำธุรกิจสินเชื่อเช่าซื้อรถจักรยานยนต์ในเครือซูมิโตโม คอร์ปอเรชั่น ประเทศญี่ปุ่น เดินหน้าจัดทัพเสร...
"เราเห็นแนวโน้มคนหันมาทำธุรกิจส่วนตัวกันมากขึ้น และเห็นถึงความต้องการสินเชื่อเพื่อนำมาหมุนใช้ทั้งการบริโภคส่วนตัวและหมุนเวียนในธุรกิจ แต่ทุกวันนี้ผู้ประกอบกิจการส่วนตัวยังเข้าถึงสินเชื่อบุคคลด้วยดอกเบี้ยที่แพงกว่าพนักงานบริษัทผู้มีรายได้ประจำ แม้จะเป็นเจ้าของกิจการที่มีรายได้มั่นคงและมีศักยภาพก็ตาม เพราะถูกเหมารวมไปอยู่ในกลุ่มลูกค้าที่มีความเสี่ยง ดังนั้น กลยุทธ์ของซีไอเอ็มบี ไทยคือ การกรองลูกค้าที่มีเครดิตดีแล้วตอบแทนดอกเบี้ยเงินกู้อัตราดอกเบี้ยต่ำ ซึ่งเราพยายามจะกระตุ้นให้คนหันมาสร้างเครดิตและมีวินัยทางการเงิน การมีเครดิตที่ดีมีความหมายช่วยให้ดีลเรื่องต่างๆได้ง่ายขึ้น เข้าถึงเงินทุนด้วยต้นทุนที่ถูกลง ซึ่งในตลาดสินเชื่อหมุนเวียนยังไม่มีโปรโมชั่นนี้เราเตรียมวงเงินไว้ปล่อยสินเชื่อประมาณ 500 ล้านบาท แต่ถ้าลูกค้ามีความต้องการเข้ามามาก ธนาคารก็พร้อมขยายวงเงิน" น.ส.อรอนงค์ กล่าว
ปัจจุบัน เจ้าของกิจการเข้าถึงสินเชื่อบุคคลในตลาดด้วยอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยอยู่ 24% ต่อปีขึ้นไป และผู้ให้บริการบางรายชาร์จดอกเบี้ยเต็มเพดานที่ 28% แต่ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย เสนอสินเชื่อบุคคลสำหรับเจ้าของกิจการด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ 18% ต่อปี ซึ่งต่ำกว่าดอกเบี้ยในตลาดได้ เนื่องจากการคัดกรองลูกค้าที่มีประวัติชำระที่ดีและมีเครดิตทางการเงิน คุณสมบัติของผู้กู้คือ เป็นเจ้าของกิจการที่จดทะเบียนการค้ามาแล้ว 3 ปีขึ้นไป และกิจการมียอดขาย 500,000 บาทต่อเดือนขึ้นไป หรือมีรายได้สุทธิเฉลี่ยต่อเดือน 50,000 บาทขึ้นไป อีกทั้งเป็นผู้ใช้บัตรเครดิตมาแล้ว 2 ปีขึ้นไป โดยธนาคารจะให้วงเงินอนุมัติสินเชื่อ 100,000 - 500,000 บาท หรือเทียบเท่ากับ 50% ของวงเงินเฉลี่ยในบัตรเครดิต
ที่มา : http://www.ryt9.com/s/prg/2479092
4 สิงหาคม 2559
ข่าว
- 01:07
ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย เจาะตลาดสินเชื่อบุคคลสำหรับเจ้าของกิจการ เสนอวงเงินก้อนเสริมทัพธุรกิจ ดอกเบี้ยพิเศษ 18% นาน 24 เดือน
น.ส.อรอนงค์ อุดมก้านตรง ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการใหญ่ ผลิตภัณฑ์สินเชื่อรายย่อย สายธุรกิจรายย่อย ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย (Ms. Onanong Udomkanto...
ทุกวันนี้ธนาคารพาณิชย์ให้ความสำคัญกับลูกค้า และมองลูกค้าเป็นศูนย์กลางมากขึ้น (Customer Centric) จึงได้มีการสร้างสรรค์ผลิตภัณฑ์สินเชื่อส่วนบุคคลขึ้นมา แล้วตั้งชื่อเรียกกันหลากหลายเพื่อตอบสนองความต้องการขอลูกค้าให้ครบทุกSegment เวลาเดินเข้าไปในธนาคารแล้วเห็นโบรชัวร์สินเชื่อส่วนบุคคลวางอยู่ในเคาน์เตอร์ธนาคารเต็มไปหมด เราอาจจะงงว่าคืออะไร เพื่อให้เข้าใจและเลือกใช้สินเชื่อได้ถูกประเภท จึงจะแยกประเภทสินเชื่อส่วนบุคคลในเมืองไทยได้ดังนี้
1. สินเชื่อบัตรกดเงินสด (เช่น KTC CASH Revolve, K-EXPRESS CASH, Umay Plus เป็นต้น)
เป็นสินเชื่อหมุนเวียนที่ต้องใช่บัตรกดเงินสดเป็นตัวเบิกเงินจากตู้ ATM โดยผู้ขอสินเชื่อซึ้งเป็นบุคคลธรรมดาจะสามารถเบิกเงินจากตู้ATM เมื่อไหร่ก็ได้ แต่ต้องไม่เกินวงเงินที่กำหนด ดอกเบี้ยจะเริ่มคิดเมื่อมีการกดดเงินจากตู้ATM และผู้ให้บริการสินเชื่อหรือธนาคารจะแจ้งรายการเบิกเงินให้ผู้ขอสินเชื่อทราบทุกเดือน โดยสามารถชำระคืนได้ทั้งจำนวน หรือชำระเพียงบางส่วน ในทางปฏิบัติสินเชื่อบัตรกดเงินสดและสินเชื่อที่เบิกเงินสดจากบัตรเครดิตอาจฟังดูคล้ายกัน แต่จริงๆแล้วมีความแตกต่างกันในเรื่องค่าธรรมเนียมเบิกใช้ สินเชื่อบัตรกดเงินสดจะไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมการเบิกใช้ แต่จะเสียเพียงดอกเบี้ยตามยอดเงินที่เบิกเท่านั้น แต่สินเชื่อเบิกเงินสดจากบัตรเครดิต จะต้องเสียค่าธรรใเนียมในการเบิกเงินสด3%ของยอดที่เบิกนอกเหนือจากดอกเบี้ยที่จะต้องเสียบนยอดที่เบิกด้วย
2. สินเชื่อบุคคลประเภทเงินก้อน (เช่น สินเชื่อสมาร์ทแคช สินเชื่ออเนกประสวค์ของหลายๆธนาคาร เป็นต้น) เป็นสินเชื่อเงินกู้ยืมที่ให้เป็นก้อนสำหรับบุคคลธรรมดาทั้วไป โดยเฉพาะผู้ที่มีรายได้มั่นคงและสม่ำเสมอ เช่น พนักงานประจำ โดยมอบเงินก้อนหนึ่งให้กับผู้ขอสินเชื่อนำไปใช้จ่าตามต้องการ หรือตามวัตถุประสงค์ของสินเชื่อ ซึ่งวงเงินสินเชื่อสูงสุดที่ได้รับจะไม่เกิน 5 เท่าของรายได้ต่อเดือนโดยมีทั้งแยยที่ต้องใช้หลักทรัพย์เป็นประกัน บุคคลค้ำประกัน และไม่ต้องใช้หลักทรัพย์เป็นประกัน โดยทั่วไปเวลาไปติดต่อธนาคาร จะสามารถแบ่งสินเชื่อบุคคลประเภทเงินก้อนเป็นกลุ่มๆได้ดังนี้
- สินเชื่ออเนกประสงค์ เป็นสินเชื่อที่ไม่ได้บังคับว่าจะต้องนำเงินไปใช้เพื่อวัตถุประสงค์อะไรเป้นพิเศษ(มีทั้งแบบมีหรือไม่มีหลักทรัพย์เป็นประกัน และ/หรือบุคคลค้ำประกัน)
- สินเชื่อเงินก้อนเพื่อวัตถุประสงค์เฉพาะทาง เป็นสินเชื่อที่กำหนดว่าจะต้องนำเงินไปใช่เพื่อวัตถุประสงค์เฉพาะ เช่น สินเชื่อบุคคลเพื่อการศึกษา สินเชื่อการไปทำงานต่างประเทศ (มีทั้งแบบมี หรือไม่มีหลักทรัพย์เป็นประกัน และ/หรือบุคคลค้ำประกัน)
- สินเชื่อรีไฟแนนซ์หรือสินเชื่อเพื่อการโอนหนี้ เป็นสินเชื่อที่ให้ผู้ขอสินเชื่อได้รับเงินก้อนไปชำระหนี้เดิมที่มีอยู่กับสถาบันการเงินอื่น (มีทั้งแบบมีหรือไม่มีหลักทรัพย์เป็นประกัน และ/หรือบุคคลค้ำประกัน)
ทุกวันนี้ธนาคารพาณิชย์ให้ความสำคัญกับลูกค้า และมองลูกค้าเป็นศูนย์กลางมากขึ้น (Customer Centric) จึงได้มีการสร้างสรรค์ผลิตภัณฑ์สินเชื่อส...
ธนชาต FLASH Plus จึงเป็นบัตรที่มีคอนเซ็ปต์ว่า บัตรเงินด่วนไม่กวนใคร จึงอยากให้ลูกค้าที่ถือบัตรรู้สึกสบายๆ กับการผ่อนชำระหนี้โดยไม่ต้องรบกวนใคร หรือมีสัก 1 เดือนที่ได้ไปพักผ่อนให้หายเหนื่อยเพื่อชาร์จพลังต่อได้ ซึ่งช่วงที่พักไปนั้นจะไม่เสียเครดิต
แคมเปญ “พักผ่อน” เหนื่อยนักนั้นให้พักการผ่อนได้ 1 เดือน กับบัตรสินเชื่อบุคคลธนชาต FLASH PlUS นับเป็นครั้งแรกและหนึ่งเดียวที่มอบสิทธิพ...
ผู้ขอสินเชื่อได้ยื่นสมัครบัตรเครดิต หลังจากนั้นธนาคารได้โทรฯแจ้งว่าสินเชื่อได้อนุมัติแล้ว แต่ผู้ขอยังไม่ได้เอกสารตอบกลับใด ๆ ต่อมาจึงโทรฯถาม และได้รู้ว่ามีหนี้ค้าง 45,000 บาท ผู้ขอสินเชื่อตกใจในเมื่อยังไม่ได้บัตรแล้วเป็นหนี้ได้อย่างไร จากนั้นจึงได้ติดต่อธนาคารซึ่งได้รับคำตอบมาเบื้องต้นว่าทางธนาคารไม่รับผิดชอบใด ๆ ทั้งส้น ให้รอติดต่อสำนักงานใหญ่ ทางผู้ขอสินเชื่อจึงหาหลักฐานเพื่อแจ้งความดำเนินคดีต่อไป
จากข่าวเป็นอุทาหรณ์ให้ผู้ที่จะยื่นขอสินเชื่อบัตรเครดิตกับสถาบันการเงินต่าง ๆ หากมีการติดต่อมาว่าสินเชื่อได้รับการอนุมัติแล้ว ผู้ขอสินเชื่อควรที่จะติดตามการส่งเอกสารต่าง ๆ อยู่เรื่อย ๆ หากยังไม่ได้เอกสารควรติดต่อกับทางสถาบันการเงินที่ยื่นเรื่องไปทันที รวมทั้งควรสอบถามว่ามีการเปิดใช้บัตรหรือไม่ หากมีก็ควรปิดบัตรหรือระงับบัตรทันที เพื่อลดการเป็นหนี้ที่ไม่ได้ก่อเอง
ที่มา http://www.thairath.co.th/content/486459
ผู้ขอสินเชื่อได้ยื่นสมัครบัตรเครดิต หลังจากนั้นธนาคารได้โทรฯแจ้งว่าสินเชื่อได้อนุมัติแล้ว แต่ผู้ขอยังไม่ได้เอกสารตอบกลับใด ๆ ต่อมาจึ...
สำหรับภาพรวมธุรกิจบัตรเงินสดในปีนี้มีการเติบโตน้อยกว่าเป้าหมาย เนื่องจากประชาชนมีภาระหนี้สูงขึ้น ทำให้การขยายฐานบัตรเริ่มอิ่มตัว
ที่มา สถานีโทรทัศน์ศรีกองทัพบกช่อง 7 (ข่าวเศรษฐกิจ) ข่าวประจำวันที่ 28 สิงหาคม 2559
ปัจจุบันกลุ่มลูกค้าบัตรสินเชื่อบุคคลธนชาต มีอายุเฉลี่ยตั้งแต่ 20-40 ปี แต่ระยะหลังพบว่ากลุ่มคนรุ่นใหม่ที่เพิ่งเรียนจบและได้งานทำ เริ่มห...
ส่วนบัตรเครดิตใหม่ในปีนี้ คาดว่าจะทำได้ราว 4 หมื่นบัตร จากเป้าหมาย 8 หมื่นบัตร โดยปัจจุบันธนาคารมีฐานลูกค้าบัตรเครดิต 6 แสนบัตร และมีพอร์ตสินเชื่อคงค้างประมาณ 8 พันล้านบาท ซึ่งธนาคารจะเน้นการขยายบัตรใหม่ผ่านช่องทางสาขาที่มีอยู่ 600 สาขา และการขายผ่านช่องทางออนไลน์อย่างต่อเนื่อง
นอกจากนี้ ธนาคารจะเน้นเรื่องการเติบโตของยอดการใช้จ่ายผ่านบัตรเป็นหลัก ทั้งในส่วนของบัตรกดเงินสดและสินเชื่อบัตรเครดิต ซึ่งจะมีการจัดแคมเปญใหม่ ๆ ต่อเนื่อง ขณะที่หนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL) ของสินเชื่อรายย่อยอยู่ที่ระดับ 2% ซึ่งต่ำกว่าอุตสาหกรรมที่อยู่ในระดับสูงกว่า 3%
ข่าวประจำวันที่ 29 สิงหาคม 2559
จากเศรษฐกิจที่ยังคงชะลอตัว และภาระค่าใช้จ่ายประชาชนที่ยังอยู่ในระดับสูง ธนาคารจึงต้องระมัดระวังการอนุมัติสินเชื่อมากขึ้น จึงได้มีการคา...
อัตราดอกเบี้ยเงินให้กู้ แบบดอกเบี้ยลอยตัว
อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ มีทั้งแบบ MLR MOR และ MRR ซึ่งเป็นดอกเบี้ยลอยตัวที่ธนาคารพาณิชย์ใช้อ้างอิงในการเรียกเก็บดอกเบี้ยเงินให้สินเชื่อจากลูกค้า เราได้มีการรวบรวม 10 อันดับมาไว้ดังนี้
อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ มีทั้งแบบ MLR MOR และ MRR ซึ่งเป็นดอกเบี้ยลอยตัวที่ธนาคารพาณิชย์ใช้อ้างอิงในการเรียกเก็บดอกเบี้ยเงินให้สินเชื่อจากลูกค้า เราได้มีการรวบรวม 10 อันดับมาไว้ดังนี้
หมายเหตุ :
1.ความหมาย
MLR หมายถึง อัตราดอกเบี้ยลูกค้ารายใหญ่ชั้นดี ประเภทเงินกู้แบบมีระยะเวลา
MRR หมายถึง อัตราดอกเบี้ยลูกค้ารายย่อยชั้นดี
MOR หมายถึง อัตราดอกเบี้ยลูกค้ารายใหญ่ชั้นดี ประเภทเงินเบิกเกินบัญชี
2.การนำเสนอข้อมูลข้างต้น เป็นการจัดอันดับข้อมูล ณ วันที่ 1 สิงหาคม 2559
อัตราดอกเบี้ยเงินให้กู้ แบบดอกเบี้ยลอยตัว อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ มีทั้งแบบ MLR MOR และ MRR ซึ่งเป็นดอกเบี้ยลอยตัวที่ธนาคารพาณิชย์ใช้อ้า...
ศูนย์วิจัยกสิกรไทย สรุปข้อมูลสินเชื่อ เงินฝาก และ สภาพคล่อง ของธนาคารพาณิชย์ไทย 14 แห่ง ณ สิ้นเดือนกรกฎาคม 2559 โดย เงินให้สินเชื่อสุทธิลดลง 9.6 หมื่นล้านบาท จากเดือนก่อนสู่ระดับ 10.42 ล้านล้านบาท จากการหดตัวของสินเชื่อในทุกกลุ่มธนาคาร พาณิชย์ (ขนาดใหญ่ ขนาดกลาง และขนาดเล็ก) ตามการชำระคืนสินเชื่อ โดยเฉพาะสินเชื่อภาครัฐ สินเชื่อเพื่อผู้ประกอบการรายใหญ่ และสินเชื่อเช่าซื้อ ส่งผลให้ตัวเลขภาพรวมสินเชื่อทั้งระบบเติบโตชะลอลงมาที่ระดับ 2.02%YoY และ-0.46%YTD เมื่อเทียบกับสิ้นปีก่อน
ขณะที่ เงินฝากลดลง 1.5 พันล้านบาทจากเดือนก่อนหน้าสู่ระดับ 11.225 ล้านล้านบาท ผลกระทบจากการครบกำหนดของเงินฝากประจำและเงินฝากประจำแบบพิเศษในบางธนาคาร แต่เมื่อเทียบกับระยะเดียวกันปีก่อนและสิ้นปีก่อน เงินฝากยังขยายตัว 2.27% YoY และ 0.26% YTDเนื่องจากผลของฐานเปรียบเทียบที่ต่ำในปีก่อน
ทางด้านสภาพคล่องผ่อนคลายลงตามการปรับลงของสินเชื่อที่มีสัดส่วนมากกว่าการไหลออกของเงินฝากในระบบ โดยสัดส่วนเงินให้สินเชื่อรวมต่อเงินฝากรวมกับตราสารหนี้ที่ออกและเงินกู้ยืม (LTD+BorrowingRatio) ลดลงสู่ระดับ 90.73% เทียบกับระดับ 91.41% ในเดือนมิถุนายน สอดคล้องกับทิศทางของเครื่องชี้สภาพคล่องอีกตัวหนึ่งคือสัดส่วนสินทรัพย์สภาพคล่องต่อสินทรัพย์รวม ซึ่งขึ้นมาที่ระดับ 20.79% จากระดับ 20.03% ในเดือนก่อนหน้า
สภาพคล่องของธนาคารพาณิชย์มุ่งไปที่การบริหารดอกเบี้ยจ่ายให้เหมาะสมและการรักษาฐานลูกค้าเป็นหลัก ท่ามกลางปริมาณสภาพคล่องในระบบธนาคารที่ยังเอื้อต่อการดำเนินธุรกิจหลักในระยะถัดไป ทำให้อัตราการเติบโตของเงินฝากมีโอกาสชะลอลงสอดคล้องกับการเติบโตของเงินให้สินเชื่อที่ขยายตัวอย่างค่อยเป็นค่อยไป
ที่มา: http://www.ryt9.com/s/nnd/2495934
ศูนย์วิจัยกสิกรไทย สรุปข้อมูลสินเชื่อ เงินฝาก และ สภาพคล่อง ของธนาคารพาณิชย์ไทย 14 แห่ง ณ สิ้นเดือนกรกฎาคม 2559 โดย เงินให้สินเชื่...
หากคุณกำลังคิดอยู่ว่า คุณจะเลือก สินเชื่อส่วนบุคคล หรือบัตรเครดิต คุณต้องมองว่าทั้งสองตัวเลือกนี้ก็คือเครื่องมือที่จะเข้ามาช่วยคุณในเรื่องการเงิน และแน่นอนว่า หากพูดถึงคำว่าเครื่องมือแล้วละก็ สถานการณ์ที่แตกต่างกัน ย่อมบ่งชี้ว่าเครื่องมือแต่ละเครื่องมือ มีข้อดี ข้อเสียที่แตกต่างกัน เรามาดูกันว่า เพราะอะไรเราจึงควรเลือกสินเชื่อ และเพราะอะไรเราควรเลือกบัตรเครดิต
สาเหตุที่ควรเลือก สินเชื่อส่วนบุคคล
1. ด่วน และอนุมัติง่าย หากคุณต้องการเงินก้อนแบบเร่งด่วนจริงๆ สินเชื่อส่วนบุคคลน่าจะเป็นคำตอบที่ดีสำหรับคุณ นอกจากนี้ การอนุมัติยังมีขั้นตอนที่ง่ายและรวดเร็วอีกด้วย โดยเฉพาะอย่างยิ่งในประเทศไทย ที่มีผลิตภัณฑ์สินเชื่อส่วนบุคคลออกมามากมาย อาทิ ซิติแบงก์ ที่ออกสินเชื่อส่วนบุคคลที่อนุมัติรวดเร็วภายใน 1 วัน ขณะที่ธนาคารธนชาติก็ออก Flash Loan เข้าสู้ พร้อมๆ กับธนาคารสแตนดาร์ด ชาร์ตเตอร์ด ที่ออก Speedy Loan ออกมาเช่นกัน
2. จ่ายคืนเท่าๆ กันต่อเดือน อีกข้อที่สินเชื่อส่วนบุคคลจะต่างออกไปจากบัตรเครดิตก็คือ การที่สินเชื่อส่วนบุคคล สามารถจ่ายคืนได้ในอัตราที่เท่าๆ กันทุกเดือน ซึ่งทำให้คุณสามารถวางแผนการเงินได้ง่ายกว่าบัตรเครดิต
3. ใช้ทำอะไรก็ได้ แน่นอนว่าการใช้บัตรเครดิต คุณไม่สามารถนำมารูดซื้อของทุกอย่างได้ บางที่ไม่รับบัตรเครดิต บางที่ก็เสี่ยงเกินไปกว่าจะใช้เพราะคุณกลัวว่าอาจจะถูกแฮค หรือของบางอย่าง คุณก็ไม่สามารถใช้บัตรจ่ายได้ เพราะไม่ต้องการให้ประวัติการซื้อของของคุณ ต้องไปโผล่ในบิลบัตรเครดิตตอนปลายเดือน และนี่คือประโยชน์ของสินเชื่อส่วนบุคคล เพราะด้วยความที่มันอยู่ในรูปของเงินสด คุณจะใช้มันทำอะไรก็ได้นั่นเอง
แล้วเมื่อไหร่ควรเลือกบัตรเครดิต??
1. ของไม่แพงมาก ใช้บัตรสิ ลักษณะที่สำคัญของบัตรเครดิตคือคุณมีระยะเวลาในการจ่ายคืนที่สั้นกว่าสินเชื่อส่วนบุคคล ถ้าคุณจ่ายช้า ดอกเบี้ยจะคิดเพิ่มเป็นรายวัน เพราะฉะนั้น หากเป็นการใช้จ่ายที่ไม่แพงมาก ซื้อของรายวัน กินข้าว เที่ยว ช้อปปิ้ง ดูหนัง สิ่งเหล่านี้ คุณควรใช้บัตรเครดิต เพราะทำให้ชีวิตคุณสะดวกมากขึ้น ไม่ต้องพกเงินสด และคุณสามารถจ่ายคืนได้โดยไม่ต้องกังวลว่าจะนำเงินที่ไหนมาใช้หนี้ธนาคาร แถมคุณยังได้สิทธิประโยชน์อื่นๆ ตามมาอีกด้วย
2. ระยะปลอดดอกเบี้ย พูดง่ายๆ ก็คือ สินเชื่อส่วนบุคคล ทันทีที่คุณได้รับอนุมัติ มันมีดอกเบี้ยเกิดขึ้นแล้ว ยังไงคุณก็ต้องเสีย แต่สำหรับบัตรเครดิต หากคุณสามารถจ่ายหนี้คืนได้ภายในระยะเวลาที่กำหนด คุณจะไม่ต้องเสียดอกเบี้ยเลยแม้ซักบาทเดียว แถมยังเป็นการสร้างเครดิตบูโรที่ดีให้กับคุณอีกด้วย
3. ความยืดหยุ่นทางการเงิน สิ่งที่ดีอีกอย่างหนึ่งของบัตรเครดิตก็คือ คุณสามารถจ่ายซื้อสินค้าราคาแพงๆ ผ่านโปรแกรมการผ่อน 0% ได้ ทำให้คุณมีการเงินที่ยืดหยุ่นมากขึ้น เมื่อคุณอยากได้ของชิ้นหนึ่ง แต่เงินสดไม่มากพอ ก็สามารถซื้อได้ แต่คุณต้องมั่นใจว่า คุณสามารถจ่ายหนี้ครบจำนวน ตามรอบบิลได้เท่านั้นเอง
ที่มา http://www.moneyguru.co.th/blog/%E0%B8%AA%E0%B8%B4%E0%B8%99%E0%B9%80%E0%B8%8A%E0%B8%B7%E0%B9%88%E0%B8%AD%E0%B8%AA%E0%B9%88%E0%B8%A7%E0%B8%99%E0%B8%9A%E0%B8%B8%E0%B8%84%E0%B8%84%E0%B8%A5-2
หากคุณกำลังคิดอยู่ว่า คุณจะเลือก สินเชื่อส่วนบุคคล หรือบัตรเครดิต คุณต้องมองว่าทั้งสองตัวเลือกนี้ก็คือเครื่องมือที่จะเข้ามาช่วยคุณในเ...
ตอนที่ 1
ตอนที่ 2
ตอนที่ 3
ตอนที่ 1 ตอนที่ 2 ตอนที่ 3
