ทุกวันนี้ธนาคารพาณิชย์ให้ความสำคัญกับลูกค้า และมองลูกค้าเป็นศูนย์กลางมากขึ้น (Customer Centric) จึงได้มีการสร้างสรรค์ผลิตภัณฑ์สินเชื่อส่วนบุคคลขึ้นมา แล้วตั้งชื่อเรียกกันหลากหลายเพื่อตอบสนองความต้องการขอลูกค้าให้ครบทุกSegment เวลาเดินเข้าไปในธนาคารแล้วเห็นโบรชัวร์สินเชื่อส่วนบุคคลวางอยู่ในเคาน์เตอร์ธนาคารเต็มไปหมด เราอาจจะงงว่าคืออะไร เพื่อให้เข้าใจและเลือกใช้สินเชื่อได้ถูกประเภท จึงจะแยกประเภทสินเชื่อส่วนบุคคลในเมืองไทยได้ดังนี้
1. สินเชื่อบัตรกดเงินสด (เช่น KTC CASH Revolve, K-EXPRESS CASH, Umay Plus เป็นต้น)
เป็นสินเชื่อหมุนเวียนที่ต้องใช่บัตรกดเงินสดเป็นตัวเบิกเงินจากตู้ ATM โดยผู้ขอสินเชื่อซึ้งเป็นบุคคลธรรมดาจะสามารถเบิกเงินจากตู้ATM เมื่อไหร่ก็ได้ แต่ต้องไม่เกินวงเงินที่กำหนด ดอกเบี้ยจะเริ่มคิดเมื่อมีการกดดเงินจากตู้ATM และผู้ให้บริการสินเชื่อหรือธนาคารจะแจ้งรายการเบิกเงินให้ผู้ขอสินเชื่อทราบทุกเดือน โดยสามารถชำระคืนได้ทั้งจำนวน หรือชำระเพียงบางส่วน ในทางปฏิบัติสินเชื่อบัตรกดเงินสดและสินเชื่อที่เบิกเงินสดจากบัตรเครดิตอาจฟังดูคล้ายกัน แต่จริงๆแล้วมีความแตกต่างกันในเรื่องค่าธรรมเนียมเบิกใช้ สินเชื่อบัตรกดเงินสดจะไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมการเบิกใช้ แต่จะเสียเพียงดอกเบี้ยตามยอดเงินที่เบิกเท่านั้น แต่สินเชื่อเบิกเงินสดจากบัตรเครดิต จะต้องเสียค่าธรรใเนียมในการเบิกเงินสด3%ของยอดที่เบิกนอกเหนือจากดอกเบี้ยที่จะต้องเสียบนยอดที่เบิกด้วย
2. สินเชื่อบุคคลประเภทเงินก้อน (เช่น สินเชื่อสมาร์ทแคช สินเชื่ออเนกประสวค์ของหลายๆธนาคาร เป็นต้น) เป็นสินเชื่อเงินกู้ยืมที่ให้เป็นก้อนสำหรับบุคคลธรรมดาทั้วไป โดยเฉพาะผู้ที่มีรายได้มั่นคงและสม่ำเสมอ เช่น พนักงานประจำ โดยมอบเงินก้อนหนึ่งให้กับผู้ขอสินเชื่อนำไปใช้จ่าตามต้องการ หรือตามวัตถุประสงค์ของสินเชื่อ ซึ่งวงเงินสินเชื่อสูงสุดที่ได้รับจะไม่เกิน 5 เท่าของรายได้ต่อเดือนโดยมีทั้งแยยที่ต้องใช้หลักทรัพย์เป็นประกัน บุคคลค้ำประกัน และไม่ต้องใช้หลักทรัพย์เป็นประกัน โดยทั่วไปเวลาไปติดต่อธนาคาร จะสามารถแบ่งสินเชื่อบุคคลประเภทเงินก้อนเป็นกลุ่มๆได้ดังนี้
- สินเชื่ออเนกประสงค์ เป็นสินเชื่อที่ไม่ได้บังคับว่าจะต้องนำเงินไปใช้เพื่อวัตถุประสงค์อะไรเป้นพิเศษ(มีทั้งแบบมีหรือไม่มีหลักทรัพย์เป็นประกัน และ/หรือบุคคลค้ำประกัน)
- สินเชื่อเงินก้อนเพื่อวัตถุประสงค์เฉพาะทาง เป็นสินเชื่อที่กำหนดว่าจะต้องนำเงินไปใช่เพื่อวัตถุประสงค์เฉพาะ เช่น สินเชื่อบุคคลเพื่อการศึกษา สินเชื่อการไปทำงานต่างประเทศ (มีทั้งแบบมี หรือไม่มีหลักทรัพย์เป็นประกัน และ/หรือบุคคลค้ำประกัน)
- สินเชื่อรีไฟแนนซ์หรือสินเชื่อเพื่อการโอนหนี้ เป็นสินเชื่อที่ให้ผู้ขอสินเชื่อได้รับเงินก้อนไปชำระหนี้เดิมที่มีอยู่กับสถาบันการเงินอื่น (มีทั้งแบบมีหรือไม่มีหลักทรัพย์เป็นประกัน และ/หรือบุคคลค้ำประกัน)
ทุกวันนี้ธนาคารพาณิชย์ให้ความสำคัญกับลูกค้า และมองลูกค้าเป็นศูนย์กลางมากขึ้น (Customer Centric) จึงได้มีการสร้างสรรค์ผลิตภัณฑ์สินเชื่อส...