ธนาคารกสิกรไทย จำกัด (มหาชน) หรือ KBANK เปิดเผยว่า ในช่วงปลายปีจะเข้าสู่ฤดูท่องเที่ยว มีทั้งเทศกาลสำคัญ งานมงคล การเปิดภาคเรียนที่สอง ทำใ...
กรุงไทย
"ปรับกลยุทธ์" หันเน้นสินเชื่อบุคคลเพิ่มรายได้ดอกเบี้ย
ขณะที่สินเชื่อบ้านยังโตน้อย หลังเศรษฐกิจชะลอกระทบความสามารถลูกค้า
นายลือชัย
ชัยปริญญา ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการใหญ่อาวุโส ธนาคารกรุงไทยเปิดเผยว่า
ในช่วงที่เหลือของปีธนาคารจะเร่งปรับพอร์ตสินเชื่อหันมารุกสินเชื่อบุคคลหรือสินเชื่อ
ธนวัฏ มากขึ้น เนื่องจากผลตอบแทนสูงกว่าสินเชื่อบ้าน และมีความเสี่ยงที่ต่ำอีกด้วย
โดยดอกเบี้ยสินเชื่อบุคคลของธนาคารถือว่าต่ำกว่าระบบหรืออยู่ที่ 15-16%ต่อปี เชื่อว่าจะจูงใจลูกค้าให้มาใช้สินเชื่อได้
ซึ่งมีโอกาสที่ธนาคารจะปรับลดอัตราดอกเบี้ยลงได้อีก
ปัจจุบันพอร์ตสินเชื่อบุคคลอยู่ที่ 3.47 แสนล้านบาท
สำหรับพอร์ตสินเชื่อบ้านในปัจจุบันอยู่ที่
3.65 แสนล้านบาท ลดลงจากปีก่อน ตามภาวะเศรษฐกิจที่ทำให้ลูกค้าไม่ผ่านเกณฑ์มากขึ้น
โดยจะเห็นได้ว่าใบสมัครขอสินเชื่อบ้านที่เข้ามาลดลงอย่างนัยสำคัญ
ประกอบกับความระมัดระวังในการขยายสินเชื่อใหม่
ทำให้ในปีนี้สินเชื่อบ้านน่าจะเติบโตไม่ถึง 3% ส่วนสินเชื่อเอสเอ็มอีขนาดเล็ก
(ssme) ยังไม่รุกมากนักเพราะสถานการณ์ยังน่าเป็นห่วง
โดยในช่วง 8 เดือนที่ผ่านมา สินเชื่อกลุ่มนี้เติบโตเพียง 1%
จากเป้าหมายที่ตั้งไว้ 3-4%
ในส่วนของสาขาธนาคารในปัจจุบันมี 1,214 แห่ง กลยุทธ์จะเน้นการปรับทำเลให้เหมาะสมกับพฤติกรรมลูกค้า และแนวโน้มสาขาจะเริ่มลดลงในปีหน้าเป็นต้นไปและหันไปเน้นการขยายสาขาในห้างมากขึ้น
ในส่วนของสาขาธนาคารในปัจจุบันมี 1,214 แห่ง กลยุทธ์จะเน้นการปรับทำเลให้เหมาะสมกับพฤติกรรมลูกค้า และแนวโน้มสาขาจะเริ่มลดลงในปีหน้าเป็นต้นไปและหันไปเน้นการขยายสาขาในห้างมากขึ้น
กรุงไทย "ปรับกลยุทธ์" หันเน้นสินเชื่อบุคคลเพิ่มรายได้ดอกเบี้ย ขณะที่สินเชื่อบ้านยังโตน้อย หลังเศรษฐกิจชะลอกระทบความสามารถลูกค...
นายวิชิต
พยุหนาวีชัย ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัท ซัมมิท แคปปิตอล ลีสซิ่ง จำกัด
เปิดเผยว่า บริษัทมั่นใจว่าตลาดสินเชื่อบุคคลปีนี้ยังมีโอกาสเติบโตต่อเนื่อง
หรือเติบโตในระดับ 5-10% โดยกลุ่มลูกค้าที่บริษัทสนใจ
คือ ผู้มีรายได้ประจำ เงินเดือนตั้งแต่ 30,000 บาทขึ้นไป
ล่าสุด เปิดตัวสินเชื่อบุคคลซัมมิทแคปปิตอล
อัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นช่วงนี้ สำหรับวงเงินสินเชื่อ60,000 บาท
ช่วง 6 เดือนแรกดอกเบี้ย 12.99% และหนังจากนั้นจนครบกำหนดสัญญาดอกเบี้ย
19.99% โดยปกติถ้าเป็นลูกค้าดีบริษัทอาจคิดอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า
28% นอกจากนี้มาพร้อมสโลแกน ชีวิตดี๊ดี เพราะซัมมิทจัดให้
ภายใต้จุดแข็งเอกสารครบ อนุมัติไว ได้เงินเร็ว อนุมัติสูงสุด 1 ล้านบาท ผ่อนนาน 12-60 เดือน
ไม่ต้องมีหลักทรัพย์หรือผู้ค้ำประกัน มุ่งขยายฐานลูกค้าผ่านช่องทางเทเลเซลล์ 50
คน และจะเริ่มช่องทางไดเร็กในปีหน้า
ที่มา : กรุงเทพธุรกิจออนไลน์ วันที่ 08 กันยายน 2559
นายวิชิต พยุหนาวีชัย ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัท ซัมมิท แคปปิตอล ลีสซิ่ง จำกัด เปิดเผยว่า บริษัทมั่นใจว่าตลาดสินเชื่อบุคคลปีนี้ยังมี...
บัตรกดเงินสด หรือบัตรเงินด่วน ความหมายที่แท้จริงก็คือ บัตรที่ผู้ใช้สามารถนำบัตรกดเงินสดไปทำการถอนเงินสดได้จากตู้เอทีเอ็มทั่วประเทศไทย แต่ไม่สามารถนำบัตรไปรูดชำระค่าสินค้าหรือบริการได้เหมือนกับบัตรเครดิต อย่างไรก็ตามผู้ถือบัตรเครดิตสามารถใช้บัตรชำระค่าสินค้าและบริการ รวมถึงสามารถกดเงินสดจากบัตรเครดิตได้ แต่ก็จะมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงและมีค่าธรรมเนียมกดเงินสด หากทำการกดเงินสดด้วยบัตรเครดิต
อย่างไรก็ตามในแง่ของ ผู้ที่สมัครบัตรกดเงินสดส่วนใหญ่ต้องการที่จะนำเงินสดมาใช้เพื่อเสริมสภาพคล่องด้านการเงินของตนเองหรือเก็บไว้ใช้ในกรณีฉุกเฉินเท่านั้น จึงทำให้ไม่ค่อยได้หยิบบัตรกดเงินสดมาใช้ เลยเกิดความกังวลใจว่าไม่ได้ใช้บัตรกดเงินสดเลย ทางสถาบันการเงินจะคิดอัตราดอกเบี้ยหรือไม่
เราขอบอกเลยว่า "ไม่เสียดอกเบี้ยเด็ดขาด หากคุณไม่ได้ใช้บัตรเลย" นอกจากว่าคุณได้ทำการกดเงินสดออกมาแต่ไม่ทำการชำระตามที่กำหนดไว้ของสถาบันการเงิน ก็จะต้องมีค่าดอกเบี้ยตามอัตราที่สถาบันการเงินนั้นๆกำหนดไว้ รวมถึงว่าแม้คุณจะชำระขั้นตํ่าก็จะต้องเจอกับดอกเบี้ยเช่นกัน นอกจากดอกเบี้ยแล้ว หากคุณไม่ได้ใช้ก็ไม่เสีย แต่ก็จะมีค่าธรรมเนียมรายปีอยู่หรืออาจจะไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละสถาบันการเงิน
ดังนั้น ไม่ต้องกังวลใจหากคุณถือบัตรกดเงินสดไว้แต่ไม่ได้ใช้เลย รอจนสิ้นปีแล้วค่อยจ่ายค่าธรรมเนียม แต่อย่างที่กล่าวคือถ้าคุณทำการกดเงินสดออกมาแล้วก็ควรจะชำระเงินเต็มจำนวน ไม่ควรชำระขั้นตํ่าหรือไม่จ่ายเพราะประโยชน์ของบัตรกดเงินสดก็เพื่อไว้ใช้ในกรณีฉุกเฉิน จึงต้องมีวินัยอย่างมากในการใช้บัตรกดเงินสด
ที่มา https://moneyhub.in.th/article/
ที่มา https://moneyhub.in.th/article/
บัตรกดเงินสด หรือบัตรเงินด่วน ความหมายที่แท้จริงก็คือ บัตรที่ผู้ใช้สามารถนำบัตรกดเงินสดไปทำการถอนเงินสดได้จากตู้เอทีเอ็มทั่วประเทศไ...
สินเชื่อที่จำเป็นต้องมีบุคคลค้ำประกันก็เช่น สินเชื่อบ้านและสินเชื่อรถยนต์ ซึ่งเป็นสินเชื่อที่มีมูลค่าของเงินกู้ยืมที่มาก เป็นหลักหลายแสนหรือหลายล้านบาทที่ต้องผ่อนชำระคืนกันนานบางทีเป็นสิบปีหรือเกินกว่านั้น ซึ่งต่างจากสินเชื่อบัตรเครดิตหรือสินเชื่อบุคคลที่ไม่จำเป็นต้องมีหลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกัน วงเงินที่ให้ก็ไม่มากนักอยู่ที่สูงสุดไม่เกิน 5 เท่าของรายได้
นอกจากการใช้บุคคลค้ำประกันเพื่อให้มีความน่าเชื่อถือมากขึ้นแล้ว การหาผู้กู้ร่วมก็เป็นอีกช่องทางหนึ่งที่ทำให้มีโอกาสได้รับอนุมัติสินเชื่อมากขึ้น เพราะเมื่อธนาคารหรือสถาบันการเงินพิจารณาก็จะนำรายได้ของผู้กู้ร่วมมาคิดด้วย รวมกับผู้กู้หลัก โอกาสได้รับอนุมัติจึงมากขึ้นและบางครั้งวงเงินที่ได้รับก็มากขึ้นด้วย
คนกู้ร่วมกับคนค้ำประกัน มีความแตกต่างกันอย่างไร
คนกู้ร่วม
คือ บุคคลที่มากู้ร่วมกับลูกหนี้มีสถานะเป็นเหมือนลูกหนี้คนหนึ่ง ในขั้นตอนที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินจะพิจารณาอนุมัติหรือไม่อนุมัติสินเชื่อนั้น จะนำข้อมูลของผู้กู้ร่วมมาร่วมพิจารณาด้วย ไม่ว่าจะเป็นเรื่องรายได้ต่อเดือน ภาระหนี้สินที่มีอยู่ความสามารถในการชำระหนี้ รวมถึงประวัติในการชำระหนี้ด้วย เมื่อสินเชื่อได้รับการอนุมัติเรียบร้อยแล้ว ผู้กู้หลักและผู้กู้ร่วมก็จะเป็นลูกหนี้ร่วมกัน
คนค้ำประกัน
คนค้ำประกัน
คือ บุคคลที่มาค้ำประกันสินเชื่อให้กับลูกหนี้ โดยสถานะไม่ได้เป็นลูกหนี้ร่วมเหมือนกับคนกู้ร่วม สถานะจะเป็นเพียงแค่คนค้ำประกันที่เมื่อเกิดกรณีที่ลูกหนี้เบี้ยวไม่จ่ายหนี้ ธนาคารหรือสถาบันการเงินก็จะไปไล่เบี้ยเอาคืนกับคนค้ำประกัน เพราะการค้ำประกันถือว่าเป็นการสัญญาว่าจะชำระหนี้คืนแทน หากลูกหนี้ผิดสัญญาไม่ชำระหนี้คืนตามกำหนด
ความแตกต่างระหว่าง คนกู้ร่วมกับคนค้ำประกัน
- คนค้ำประกันจะเป็นใครก็ได้จะเป็นคนที่มีสายสัมพันธ์ทางเครือญาติหรือไม่ก็ได้ แต่คนกู้ร่วมจะต้องมีสายสัมพันธ์ทางเครือญาติเท่านั้นเช่น บิดา มารดา บุตร สามี ภรรยา พี่น้องพ่อแม่เดียวกันหรือญาติที่มีนามสกุลเดียวกัน
- ธนาคารจะนำรายได้ ภาระหนี้สินและค่าใช้จ่ายของผู้กู้ร่วมมาร่วมพิจารณาเพื่ออนุมัติสินเชื่อรวมถึงเรื่องของวงเงินด้วย ในขณะที่คนค้ำประกันธนาคารจะไม่นำรายได้ของคนค้ำประกันมารวมคิดเพื่อพิจารณาอนุมัติจะยังคงพิจารณาเฉพาะรายได้ของผู้กู้เท่านั้น
- คนค้ำประกันจะไม่มีโอกาสมีกรรมสิทธิ์เหนือทรัพย์สินไม่ว่าจะเป็นบ้านหรือรถยนต์ของลูกหนี้หลังจากผ่อนชำระคืนเรียบร้อย ในขณะที่คนกู้ร่วมมีโอกาสที่จะมีกรรมสิทธิ์เหนือทรัพย์สินทั้งบ้านและรถยนต์ที่ผู้กู้ร่วมมีชื่อเป็นผู้กู้อยู่ด้วยหากร่วมผ่อนกับเขาด้วย
- คนค้ำประกันจะไม่ต้องยุ่งเกี่ยวกับการชำระหนี้คืนปกติตามสัญญากู้ยืม ซึ่งถือเป็นหน้าที่ของลูกหนี้ในขณะที่ผู้กู้ร่วมหากมีชื่อเป็นผู้กู้ร่วมและจะมีกรรมสิทธิ์เหนือทรัพย์สินหากผ่อนชำระเรียบร้อย ก็มักจะต้องมีส่วนในการจ่ายชำระหนี้คืนด้วย แต่กรณีของผู้กู้ร่วมนี้ก็แล้วแต่ตกลงกันด้วย เพราะมีบางกรณีที่แม้มีชื่อเป็นผู้กู้ร่วม แต่ก็ไม่ได้มีส่วนในการจ่ายชำระเงินผู้กู้หลักเป็นผู้จ่ายเพียงผู้เดียว ก็มีเช่นกัน
- ผู้กู้ร่วมที่ร่วมผ่อนชำระสินเชื่อบ้านด้วย สามารถนำดอกเบี้ยจ่ายไปหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้ ในขณะที่คนค้ำประกันไม่สามารถทำได้ เพราะไม่ได้มีส่วนในการร่วมผ่อนชำระหนี้ในกรณีปกตินี้ด้วย
ข้อที่เหมือนกันระหว่างคนค้ำประกันและผู้กู้ร่วม
- ไม่ว่าจะเป็นคนค้ำประกันหรือคนกู้ร่วม ก็จะต้องมีคุณสมบัติตามเงื่อนไขที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินกำหนดไว้ถึงจะผ่านเกณฑ์เป็นคนค้ำประกันหรือผู้กู้ร่วมได้
- คนค้ำประกันหรือคนกู้ร่วมต่างก็ต้องไม่ติดเครดิตบูโร มีประวัติการชำระหนี้ที่ไม่ดี จึงจะสามารถเป็นคนค้ำประกันและผู้กู้ร่วมได้
- เมื่อไหร่ที่ลูกหนี้หรือผู้กู้หลักเบี้ยวหนี้ ไม่ชำระคืนเงินตามที่กำหนด เมื่อนั้นสถานะของทั้งคนค้ำประกันและผู้กู้ร่วมก็ไม่ต่างกัน เพราะต่างก็ต้องรับผิดชอบในมูลหนี้ทั้งหมดที่ค้างอยู่กับธนาคารและสถาบันการเงินนั้นทันที ต่างกันนิดเดียวตรงที่คนค้ำประกันจะรับผิดชอบเฉพาะหนี้ที่ระบุไว้ในสัญญา ในขณะที่ผู้กู้ร่วมจะต้องรับผิดชอบในฐานะลูกหนี้คนหนึ่ง เมื่อถึงขั้นต้องฟ้องร้องกัน ธนาคารและสถาบันการเงินก็มักจะฟ้องทั้งลูกหนี้ คนค้ำประกัน ผู้กู้หลักและผู้กู้ร่วม เรียกว่าฟ้องไล่เอากับทุกคน
การขอสินเชื่อบางประเภทนั้นจำเป็นที่ต้องต้องมีหลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกัน การใช้หลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกันก็เพื่อให้ธนาคารแล...
นางสาวภาภิญญ์ มีประสบการณ์คร่ำหวอดกว่า 25 ปีในแวดวงธุรกิจสินเชื่อ มีความเชี่ยวชาญด้านการสร้างทีมงานขาย กำหนดกลยุทธ์ พัฒนาผลิตภัณฑ์และกระบวนการในการทำงาน โดยเฉพาะในผลิตภัณฑ์ด้านสินเชื่อทั้งมีหลักประกันและไม่มีหลักประกันจากบริษัทและองค์กรชั้นนำ ได้แก่ ธนาคารซีไอเอ็มบีไทย ธนาคารยูโอบี ธนาคารเอชเอสบีซีอยุธยา อลิอันซ์ ประกันชีวิต และซิตี้แบงก์ซึ่งความสำเร็จที่โดดเด่นที่ผ่านมา ได้แก่ การบริหารทีมงานขายจนสามารถเพิ่มยอดขายและรายได้สูงกว่าเป้าหมาย 100% ในทุกองค์กรที่ร่วมงานอีกทั้งยังสร้างทีมงานขายตรงและทีมงานขายทางโทรศัพท์สำหรับผลิตภัณฑ์สินเชื่อ โดยมีบุคลากรที่รับผิดชอบมากกว่า1,000 ชีวิต เป็นต้น
นางสาวภาภิญญ์ กล่าวว่า สำหรับเป้าหมายในการทำงานนั้นก็เพื่อสร้างทีมงานขายคุณภาพสำหรับผลิตภัณฑ์สินเชื่อบุคคลที่เพิ่งเปิดตัวใหม่ เราจะทำให้เป็นสินเชื่อที่ดีที่สุดในด้านการให้บริการแก่ลูกค้าโดยคำนึงถึงความชัดเจน ถูกต้องของข้อมูลที่นำเสนอต่อลูกค้า ในเวลาเดียวกันทีมงานต้องทำงานด้วยความสุข และบริษัทฯ ต้องได้รับประโยชน์สูงสุด ซึ่งสอดคล้องกับนโยบายจากผู้บริหารคือคุณวิชิต พยุหนาวีชัย ที่ต้องการทำให้ซัมมิท แคปปิตอล เป็นที่ทำงานที่ดีที่สุดสำหรับพนักงานดังนั้นการทำงานโดยคำนึงถึงทีมงานเป็นหลักและส่งเสริมบรรยากาศเพื่อทำให้พวกเขามีความสุขกับการทำงาน จะทำให้สามารถสร้างผลงานที่ดีและมีประสิทธิภาพให้กับบริษัทฯได้ ดังนั้นจึงอยากเป็นส่วนหนึ่งในการผลักดันให้แนวทางนี้เกิดขึ้นให้ได้ เพื่อให้ ซัมมิท แคปปิตอล เป็น "One of Top 100 Great Companies in Thailand" หรือ1 ใน 100 บริษัทที่ยอดเยี่ยมที่สุดในประเทศไทย
เธอกล่าวอีกว่า "สำหรับคติในการทำงานก็คือ หัวใจของการทำงานที่มีประสิทธิภาพจะต้องมีทีมงานที่มีประสิทธิภาพและมีทัศนคติในการทำงานเป็นบวกร่วมกัน หรือ "Teamwork with positive attitude is a key for the success."ซึ่งตนจะนำมาใช้ในการพัฒนาและสร้างทีมขายให้ซัมมิท แคปปิตอลประสบความสำเร็จและก้าวขึ้นเป็นผู้นำตลาดสินเชื่อให้ได้ภายในปี 2562 ตามที่ได้ตั้งเป้าไว้ให้ได้"
ที่มา : http://www.thaipr.net/auto/726300
15 กันยายน 2559 8:59
บริษัท ซัมมิท แคปปิตอล ลีสซิ่ง จำกัด ผู้นำธุรกิจสินเชื่อเช่าซื้อรถจักรยานยนต์ในเครือซูมิโตโม คอร์ปอเรชั่น ประเทศญี่ปุ่น เดินหน้าจัดทัพเสร...
"เราเห็นแนวโน้มคนหันมาทำธุรกิจส่วนตัวกันมากขึ้น และเห็นถึงความต้องการสินเชื่อเพื่อนำมาหมุนใช้ทั้งการบริโภคส่วนตัวและหมุนเวียนในธุรกิจ แต่ทุกวันนี้ผู้ประกอบกิจการส่วนตัวยังเข้าถึงสินเชื่อบุคคลด้วยดอกเบี้ยที่แพงกว่าพนักงานบริษัทผู้มีรายได้ประจำ แม้จะเป็นเจ้าของกิจการที่มีรายได้มั่นคงและมีศักยภาพก็ตาม เพราะถูกเหมารวมไปอยู่ในกลุ่มลูกค้าที่มีความเสี่ยง ดังนั้น กลยุทธ์ของซีไอเอ็มบี ไทยคือ การกรองลูกค้าที่มีเครดิตดีแล้วตอบแทนดอกเบี้ยเงินกู้อัตราดอกเบี้ยต่ำ ซึ่งเราพยายามจะกระตุ้นให้คนหันมาสร้างเครดิตและมีวินัยทางการเงิน การมีเครดิตที่ดีมีความหมายช่วยให้ดีลเรื่องต่างๆได้ง่ายขึ้น เข้าถึงเงินทุนด้วยต้นทุนที่ถูกลง ซึ่งในตลาดสินเชื่อหมุนเวียนยังไม่มีโปรโมชั่นนี้เราเตรียมวงเงินไว้ปล่อยสินเชื่อประมาณ 500 ล้านบาท แต่ถ้าลูกค้ามีความต้องการเข้ามามาก ธนาคารก็พร้อมขยายวงเงิน" น.ส.อรอนงค์ กล่าว
ปัจจุบัน เจ้าของกิจการเข้าถึงสินเชื่อบุคคลในตลาดด้วยอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยอยู่ 24% ต่อปีขึ้นไป และผู้ให้บริการบางรายชาร์จดอกเบี้ยเต็มเพดานที่ 28% แต่ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย เสนอสินเชื่อบุคคลสำหรับเจ้าของกิจการด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ 18% ต่อปี ซึ่งต่ำกว่าดอกเบี้ยในตลาดได้ เนื่องจากการคัดกรองลูกค้าที่มีประวัติชำระที่ดีและมีเครดิตทางการเงิน คุณสมบัติของผู้กู้คือ เป็นเจ้าของกิจการที่จดทะเบียนการค้ามาแล้ว 3 ปีขึ้นไป และกิจการมียอดขาย 500,000 บาทต่อเดือนขึ้นไป หรือมีรายได้สุทธิเฉลี่ยต่อเดือน 50,000 บาทขึ้นไป อีกทั้งเป็นผู้ใช้บัตรเครดิตมาแล้ว 2 ปีขึ้นไป โดยธนาคารจะให้วงเงินอนุมัติสินเชื่อ 100,000 - 500,000 บาท หรือเทียบเท่ากับ 50% ของวงเงินเฉลี่ยในบัตรเครดิต
ที่มา : http://www.ryt9.com/s/prg/2479092
4 สิงหาคม 2559
ข่าว
- 01:07
ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย เจาะตลาดสินเชื่อบุคคลสำหรับเจ้าของกิจการ เสนอวงเงินก้อนเสริมทัพธุรกิจ ดอกเบี้ยพิเศษ 18% นาน 24 เดือน
น.ส.อรอนงค์ อุดมก้านตรง ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการใหญ่ ผลิตภัณฑ์สินเชื่อรายย่อย สายธุรกิจรายย่อย ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย (Ms. Onanong Udomkanto...